לפני | כבוד השופטת חדוה וינבאום וולצקי | |
תובעים | נחמיה לחוביץ בע"מ ע"י ב"כ עוה"ד משה קפלנסקי ואח' | |
נגד | ||
הנתבעים | 1.הפניקס הישראלי חברה לבטוח בע"מ ע"י ב"כ עוה"ד אמדואי-קין ושות' 2.השמירה טכנולוגיות מיגון (1971) בע"מ ע"י ב"כ עו"ד נפתלי קפשוק 3.יורם שמואלי ע"י ב"כ עוה"ד אמדואי-קין ושות' 4.רות מנדלאוי ע"י ב"כ עוה"ד אלישע אטיאס ואח' נגד |
צד השלישי השמירה טכנולוגיות מיגון (1971) בע"מ
ע"י ב"כ עו"ד נפתלי קפשוק
פסק דין - מתוקן |
מבוא
התביעה הוגשה תחילה כנגד סוכן הביטוח, אלא שבמהלך ניהול התיק נפטר לצערי סוכן הביטוח ומשכך תוקן כתב התביעה והתביעה הוגשה כנגד נציגת עיזבונו.
התביעה כנגד חברת המוקד הינה תביעה שעילתה רשלנות נטענת של חברת המוקד אשר לטענת התובעת, התרשלה בהתקנת מערכת המיגון שהתבקשה וכן התרשלה בביצוע התחייבויותיה על פי הסכם השירותים. התרשלותה זו אפשרה ו/או לא סיכלה את אירוע הפריצה.
התביעה כנגד שמואלי הינה תביעת נזיקין שעילתה רשלנות נטענת של סוקר הסיכונים מטעם המבטחת, אשר קבע כי מערכת האזעקה הקיימת בעסק עונה על דרישות הפוליסה, כאשר המערכת לא עמדה לטענת הפניקס בדרישות המיגון שנדרשו על ידי הסוקרים מטעמה לרבות שמואלי עצמו.
התביעה כנגד מנדלאוי הינה תביעת נזיקין שעילתה רשלנות נטענת של סוכן הביטוח, אשר לטענת התובעת התרשל בכל הקשור להליך הוצאת פוליסת הביטוח לתובעת, אצל הפניקס, הן באשר לגובה הכיסוי הביטוחי והן באשר לתנאי פוליסת הביטוח. לטענת התובעת מנדלאוי ז"ל לא הסביר לתובעת מהו כיסוי לנזק ראשון ולא פעל על פי בקשתה לבטח נזק בסכום של 3,000,000 ₪.
מטעם הפניקס ושמואלי העידו מר שמואלי, הגב' איריס קירשנבוים, ראש צוות תביעות עסקים במחלקת רכוש ב"הפניקס" (להלן: "הגב' קירשנבוים"), מר יוסי לבנה, מנהל יחידת הסוקרים ושמאות של "הפניקס" החל משנת 1990 (להלן: "מר לבנה"), מר שמואל ברזני, חתם ב"הפניקס" החל משנת 2000 (להלן: "מר ברזני"), נותן חוות הדעת בנושא החיתומי, החתם, מר דב דביר (להלן: "מר דביר"), הגב' לימור הראל, עורכת חוות הדעת השמאית מטעם א.ק. זכאי שמאים בע"מ (להלן: "הגב' הראל"), ומר שוקי חביב, עורך חוות הדעת מטעם א. מערכות בטחון ותקשורת, אשר בדק את מערכת האזעקה בבית העסק בעקבות אירוע הפריצה (להלן: "מר חביב").
מטעם חברת המוקד העידו מר טל רוסו, מנהל מבצעים ארצי בחברת המוקד (להלן: "מר רוסו"), מר מאור צור, אשר שימש בתקופה הרלוונטית לתביעה כאיש מכירות בחברת המוקד (להלן: "מר צור"), מר ערן אייזיק, נותן חוות הדעת מטעם חברת המוקד בנושא תפקוד מערכת האזעקה, פעולת חברת המוקד ושיחזור אירוע הפריצה (להלן: "מר אייזיק") ומר גיא ביטון, אשר עבד בזמנים הרלוונטיים לתביעה כסייר בחברת המוקד (להלן: "מר ביטון").
מטעם מר מנדלאוי ז"ל העיד יועץ הביטוח, מר יהודה אשד (להלן: "מר אשד" ו/או "יועץ הביטוח").
רקע ועובדות
יש לציין שעד אותו מועד אחסנה התובעת את מוצריה ושילמה בעבור שירותי אחסון אלה לחברה חיצונית בעורף של נמל אשדוד.
"...
3. נדרש להתקין מע' אזעקה בשטח מבנה בית הקירור. נדרש להתקין מתגים מגנטים על דלתות חיצוניות ופנימיות לרבות דלתות של חדרי אחסון בשר, גלאי נפח מסוג אנטי מאסק מול דלתות ופתחים במבנה, גלאי קרן חיצוניים בהיקף כל מבנה בית הקירור.
4. נדרש לחבר את הגלאים לרכזת ראשית שתוצב במקום נסתר ותחובר לשתי חב' מוקד באמצעות תקשורת קווית אלחוטית דו כיוונית.
...
...
11. נדרש כי במקרה ויתקבל קוד הפעלת מע' האזעקה בחב' המוקד, תמסר הודעה מיידית לנציג המבוטח אשר ידרש להגיע לאתר ולבצע בדיקה מסביב ובתוך בית הקירור לבדיקת מקור הפעלת האזעקה." (ראה מוצג 3 לתיק מוצגי התובעת).
בהערות לחתם ציין מר שמואלי כי: "בבדיקתנו במקום נוכחנו כי חלק ניכר מהדרישות לא קוים, יחד עם זאת, נמסר לנו כי בין השעות 17:00 ועד לשעות הבוקר, מוצב במקום שומר מטעם חברת השמירה.". (ראה סעיף 3).
ובהמשך ציין כי: "במידה ולא יוצב במקום שומר כמפורט בסעיף קודם, יש לקיים את כלל דרישות הפוליסה אחת לאחת ולהתקין אמצעי מיגון במלגזות כמפורט.". (ראה סעיף 12).
בסעיף 4 לדו"ח וידוא ביצוע קבע מר שמואלי כך :
"הותקנה מערכת אזעקה העונה על מרבית הדרישות, לרבות התקנה של גלאים חיצוניים בהיקף המבנה, גלאים א.א. פסיביים סמוך לפתחים... המערכת הקיימת עונה על הדרישות".
עם זאת, בהמשך הדו"ח, בהערות לחתם ציין כי:
"הוצב במקום שומר אשר אמור ללוות את תחילת הפעילות באתר החדש. אין בכוונת המבוטחים כוונה להעסיק את השומר בעתיד. כפי שצויין בסקר, חלק מדרישות המיגון טרם קויימו. אין כל מניעה להתחיל ולאייש את המקום למרות שטרם קויימו כלל המלצות המיגון ובלבד שהשמירה תיוותר." (ראה סעיפים 2-3).
הטענות כלפי הפניקס ומר שמואלי
טענות הפניקס
"...מבדיקתנו עולה כי עובר לאירוע הנדון לא קויימו כל התנאות המיגון כנדרש בפוליסה.
תנאי מוקדם לקיום גלאי קרן חיצוניים בהיקף כל המבנה בית הקירור לא קויים כנדרש.
גלאים שהותקנו לאורך הקיר הדרומי במבנה בוטלו ביוזמת המבוטחים.
באם הגלאים הנ"ל היו משולבים במערכת כנדרש בפוליסה, ניתן היה לסכל את אירוע הפריצה הנדון.
לאור האמור לעיל, ומבלי לפגוע ביתר טענותינו החילופיות, אנו דוחים תביעתכם."
במכתב מיום 20.8.09 נכתב:
"בהמשך למכתבנו מתאריך 15.7.09 התקבל ערעור על דחיית התביעה. נערך דיון ובדיקה נוספת.
מבדיקתנו עולה כי בחודשים 2-3.2009 ארעו שתי פריצות לחצרי המבוטח, לא נגנב דבר אך מערכת האזעקה חובלה. דבר האירועים לא הובא לידיעת הסוכן וחברת הביטוח.
כמו כן גלאים שהותקנו לאורך הקיר הדרומי במבנה בוטלו ביוזמת המבוטחים.
חלק מהגלאים היו מוסתרים ע"י מכולה שהועמדה במקום, נוצר שינוי במצג שראה סוקר המיגונים מטעמנו, מצב זה מהווה שינוי מהותי בסיכון.
בניגוד לדרישת הסוקר היה חיבור למוקד אחד במקום לשני מוקדים. מורשה כניסה שקיבל הודעה על אזעקה לא הגיע למקום לעריכת בדיקה פנימית.
נוסיף ונציין כי עפ"י תנאי הפוליסה סכום בטוח לפריצה נזק ראשון הוא 497,664 ₪.
לאור מכלול האמור אנו דוחים התביעה."
(ראה מכתבי הדחייה - מוצג 31 א, ב למוצגי התובעת).
משלא מולאו דרישות המיגון של הפניקס במלואם, התאפשרה הפריצה.
טענות התובעת
יתרה מכך טוענת התובעת כי עובדת חסימת גלאי הקרן בצד הדרומי והתקנת גלאים חלופיים במכולות באתר התובעת, נעשתה בתיאום עם חברת המוקד והייתה בידיעת הפניקס. זאת מאחר וההתקנה בוצעה עוד לפני ביקורו השני של הסוקר שמואלי אשר אישר כי "המערכת עונה על הדרישות".
בהקשר זה הפנתה התובעת לרע"א 3260/10 חתמי לוידס נ' אליהו סלוצקי, מיום 15.9.13, שם נקבע כי בין אם מדובר במקרה שבו לא הותקנו אמצעי המיגון ובין אם מדובר במקרה שבו המבוטח לא עשה שימוש באמצעי המיגון אלו, חל ההסדר הקבוע בסעיפים 18 ו- 21 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א - 1981 (להלן: "חוק חוזה הביטוח").
דיון
הטענה לאי קיום דרישות המיגון במערכת האזעקה
גלאי קרן חיצוניים - החלפתם בקיר הדרומי
"ת: אתה שואל כשאני כותב שגלאי זה מותקן במקום המערך האקטיבי המנוטרל, האם אנחנו מדברים על כך שהדופן הדרומית של מחסן הקירור הייתה מוגנת באמצעות גלאי קרן אקטיבי והוא נוטרל ותחתיו הותקן אותו גלאי א.א. פסיבי של בוש שרואים את החשבוניות שלו, אני משיב לך שכן." (ראה עמ' 112 לפרוטוקול).
"מעיון בהתנאות הפוליסה, נדרשה התקנת גלאים אקטיביים בהיקף כל מבנה בית הקירור, בפועל הותקנו הגלאים אולם, כאמור זוג גלאים רלוונטי נחסם במכולות ולא היה פעיל." (ראה סעיף 5.13 לחוות הדעת).
"ת: אתה מפנה אותי לנספח ח' ומבקש שאקריא לך את ההערה בתחתית אישור ההתקנה ואני מקריא לך: "ביטול (אזור 11) גלאי קרן כניסה(קו חסום) חיבור לאזור 11- שני גלאים בגנרטורים" ושואל אותי איפה הגנרטורים נמצאים, אני משיב לך, מה שהיה שם זה גלאי קרן חיצוני. הלקוח בא ושם מכולה שחסמה את הקרן ואז הוא הזמין אותנו, ביטלנו את הקרן/הגלאי והתלבשנו על אותו אזור ושמנו גלאי פסיבי חיצוני וגלאי פנימי בתוך המכולה שחסמה את הקרן..." (ראה עמ' 236 לפרוטוקול)
ובהמשך,
זה נכון שכאשר הובאה המכולה נתבקשנו לבטל גלאי אחד (גלאי מורכב ממשדר ומקלט שהם זוג ולא מדובר בשני גלאים כי הם לא יכולים לעבוד אחד בלי השני), אני משיב לך שנכון." (ראה עמ' 240 לפרוטוקול).
"... גלאי פסיבי עובד על שינוי טמפרטורה. חום הגוף של האדם תמיד חם יותר מהטמפרטורה הסביבתית. אם אני אכנס לתחום הגילוי הטמפרטורה של הגוף שלי תגרום לשינוי שיפעיל את הגלאי. אבל אם אני דוחף לוח פח שהוא קר מהצד כשהמערכת דרוכה או לא דרוכה, הגלאי ייחסם ולא יגלה וזה מה שקרה. כך אני מניח.
ת: אם אתה שואל אותי לגבי גלאי אקטיבי, אני משיב לך שכל חסימה של גלאי אקטיבי תגרום להפעלת המערכת בתנאי שהיא דרוכה. כשהגלאי האקטיבי במערכת לא דרוכה, האזור ייחסם אבל לא תהיה קריאה.
ת: אתה מבקש שאאשר לך שגלאי אקטיבי הוא גלאי קרן, אני משיב לך שנכון.
ת: יש אינטראקציה בין שני גופים משדר ומקלט. אם חוסמים את הקרן הווירטואלית שבין אותם שני גלאים אז זה יחסום את המערכת ואם המערכת תדרך מישהו יקבל התראה שהגלאי חסום, אני משיב לך שנכון. יתקבלו שתי התראות. האחת על צג המערכת שהאזור הבעייתי פתוח והשני, במידה ואני אדרוך את המערכת באזור פתוח תתקבל התראה במוקד שהאזור בעייתי ופתוח.
זה משתנה מדגם לדגם, אבל ברמה העקרונית זה כך." (ראה עמ' 115 לפרוטוקול).
"... יש שוני בין גלאי קרן לגלאי פסיבי. במידה וגלאי קרן "מופרע" לא ניתן לדרוך את המערכת וצריך לבצע פעולות מסוימות כדי לאפשר דריכה של המערכת ואז ברור שהקו לא מוגן. אם יש שם גלאים א.א. פסיביים יש אפשרות בסוג מסוים של גלאים כאלה לחסום אותם ואז ההגנה פחותה, כי יהיו אזורים שלא יהיו מכוסים.
אתה שואל במה ההגנה פחותה, אני משיב לך שכבר הסברתי אבל ארחיב. כאשר גלאי קרן נחסם על ידי חפץ כלשהו והקרניים לא הולכות כמו שצריך, אי אפשר לדרוך את המערכת. גלאי א.א. אפשר לחסום ועדיין תדרך המערכת. אני לא יודע איזה סוג של גלאים הותקנו פה...." (ראה עמ' 140 לפרוטוקול - ההדגשה שלי - ח.ו.ו.).
"ת: אתה אומר לי שכמה מומחים העידו כאן ואחד המרכיבים שקיים בגלאי קרן לא קיים בגלאי א.א. פסיבי ואם גלאי קרן מכוסה באופן מכוון, אזי אם המערכת דרוכה היא תינתן (צ"ל: תיתן –ח.ו.ו) קריאה ואם המערכת לא דרוכה והגלאי הזה יכוסה אזי כשתדרך המערכת תתקבל קריאה אני משיב לך כך. אם המערכת דרוכה וגלאי קרן מכוסה תתקבל קריאה ואם המערכת אינה דרוכה וגלאי קרן מכוסה, כאשר יבקשו לדרוך את המערכת היא לא תדרך ואז האחריות היא על הלקוח לראות למה הוא לא יכול לדרוך ואיזה אזור חסום ולבדוק מה חוסם. אם הוא לא פותר את הבעיה הוא צריך להתקשר לשרות.
אתה אומר לי שזה בשונה מגלאי א.א. פסיבי שאותו אפשר לכסות כאשר המערכת לא דרוכה ותתאפשר דריכה , אני משיב לך שכן." (ראה עמ' 240- 241 לפרוטוקול).
ובהמשך, מר טל רוסו מחברת המוקד:
"ת: אתה מבקש שאאשר לך שגלאי הקרן מסוגלים לתת התראה גם כשהם מכוסים באופן יזום גם כשהמערכת דרוכה ופורץ פוטנציאלי יכסה את הגלאי תתקבל קריאה במערכת, אני משיב לך שכן.
ת: אתה שואל אותי אם המערכת אינה דרוכה ופורץ פוטנציאלי יכסה אותו, אזי לא ניתן יהיה לדרוך את המערכת, אני משיב לך שנכון, כי יש אזור שהוא חסום, כלומר הקרן חסומה.
ת: אתה אומר לי שגלאי א.א. פסיבי דוגמת זה שהוצב במקום גלאי הקרן, אם ייחסם באותה צורה ניתן יהיה לדרוך את המערכת אם הוא כוסה לפני שהמערכת נדרכה, אני משיב לך שנכון." (ראה עמ' 246 לפרוטוקול).
כאמור, על פי עדותו שצוטטה לעיל לא ידע מר שמואלי אילו גלאים הותקנו כאשר בא לאותה בדיקה שהייתה אמורה לבחון האם המערכת שהותקנה באתר אכן עומדת בדרישות דו"ח הסוקר שלו עצמו, ושל הסוקר פליישר בשעתו. נושא זה יידון בהמשך.
מועד הצבת המכולות
"ת: אתה שואל האם נכון למועד ביקורי באתר ב- 17.9.08 היו מוצבות מכולות בסמוך לקיר הדרומי של מבנה בית הקירור, אני משיב לך שלא היו מוצבות מכולות שחסמו גלאי קרן כלשהו. גלאי הקרן צריכים לראות אחת את השני כדי לעבוד ולא היה שום דבר שהפריע לו.
ת: אתה שואל אם היו מכולות שלא הפריעו, אני משיב לך שאני חושב שהייתה מכולה שהייתה רחוקה מהקיר.
ת: אתה שואל מה המרחק מהמכולה לקיר בערך, אני משיב לך שאני לא יכול להגיד לך, כי לא מדדתי. גם לא התייחסתי לזה כי זה לא הפריע לאמצעי המיגון. לו זה היה מפריע לאמצעי המיגון הייתי מתייחס לזה." (ראה עמ' 138 -139 לפרוטוקול).
ובהמשך,
"ת: אתה מפנה אותי לעמ' 2,סעיף 4, שם ציינתי שהמערכת שהותקנה עונה על הדרישות, אני משיב לך שאני מציין מפורשות שבין היתר יש גלאים על היקף המבנה מה שמסביר שאני אכן ראיתי אותם והם היו בסדר, כי אני בודק אותם מהבחינה הזו שהם יכולים לעבוד ובאשר למכולות כמו שאמרתי קודם, מכולה לא הפריעה לקו הקשר בין הגלאים.
ת: אתה מפנה אותי למוצג 27 ח' למוצגי התובעת ואני כבר אומר לך שהמכולה הלבנה מרוחקת מהקיר. באשר למכולה השנייה (החומה) אני לא יכול לראות אם היא מרוחקת מהקיר.
ת: אתה מבקש שאסכים איתך שאת המראה שמופיע בתמונה ראיתי כשהייתי במקום, אני משיב לך שאני אומר מהזיכרון שאת המכולה הלבנה המרוחקת מהקיר, אני זוכר. את המכולה החומה אני לא זוכר." (ראה עמ' 139 לפרוטוקול).
עוד ברור כי מר שמואלי לא היה ער להחלפת הגלאים בקיר הדרומי מגלאי קרן לגלאים פסיביים וציין בדו"ח מיום 18.9.08 (לאחר הביקור ביום 17.9.08) כי "המערכת הקיימת עונה על הדרישות".
בהמשך תידון המשמעות של אותו ממצא עובדתי.
התקנת גלאי נפח רגיל במקום גלאי אנטי מאסק
הדרישה להתייצבות מורשה הכניסה
"ת: אתה אומר לי למשל אם הלקוח מבקש שבכל מקרה של אות מערכת האזעקה הוא יקבל קריאה מהמוקד לטלפון הסלולרי שלו אנחנו נספח (צ"ל נספק- ח.ו.ו) את השירות הזה, אני משיב לך שבדרך כלל לא מבקשים אלא אם יש דרישה מיוחדת מטעם חברת הביטוח שהלקוח יהיה מעורב בכל קריאה, אבל זה חריג. אני מכיר מצבים כאלה. יש נוהל מבצעי או שחברת הביטוח מבקשת שכל קריאה הבעלים יצאו למקום עם מפתחות, שזה חריג. ויש את הנוהל שאם מתקבלות קריאות מכמה אזורים, אנחנו יוזמים שיחה ללקוח.
...
...
ת: אתה מפנה אותי לסעיף ד', שורה שנייה מהסוף להסכם, נספח א' ואומר לי שעל פי ההסכם שלנו עם התובעת אנחנו נדרשים להודיע לה רק אם יש זיהוי של פריצה, סימני פגיעה ברכוש, אני משיב לך שנכון.
...
ת: אתה אומר לי שבפוליסה שלכם כתוב "במקרה ויתקבל קוד הפעלת מערכת אזעקה בחברת המוקד, תימסר הודעה מיידית לנציג המבוטח..." ומבקש שאאשר לך שזה המקרה שדיברתי עליו קודם שהוא חריג יחסית שבו יש דרישה שבכל הפעלה של המערכת יש לקרוא ללקוח, זו הדרישה שמופיעה בפוליסה שקראת לי, אני משיב לך שאני לא ידעתי שזו דרישת חברת הביטוח" (ראה עמ' 239 לפרוטוקול).
"...לפי המוסכם עם התובעת, התחייבותה של הנתבעת הינה לשגר סייר, עם קליטת אזעקה מהמערכת, על מנת לבצע בדיקה ויזואלית חיצונית ורק במקומות בהם ישנה גישה סבירה ובטיחותית. במידת הצורך (זיהוי סימני פריצה ו/או פגיעה ברכוש), תינתן הודעה מתאימה בהתאם לשירותים שבגינם שילם המנוי בהתאם להזמנה ולהסכם..." (ראה סעיף 8 לתצהירו).
"לשאלת בית המשפט- האם יכול להיות שבמוקד ידעו שצריך להזעיק את משה בכל מקרה של התראת אזעקה, אני משיב שאני לא יודע מה היה כתוב בכרטיס של הלקוח. אם הייתה דרישה כזאת זה היה מופיע במחשב וגם בהסכם מול הלקוח. זה לא מייקר את השירות." (ראה עמ' 244 לפרוטוקול).
ובהמשך בתשובה לחקירת ב"כ הפניקס:
"אתה אומר לי שבמקרה הזה לא נדרשתי לזמן בעל מפתח בכל מקרה של קריאת אזעקה, אני משיב לך שנכון." (ראה עמ' 246 לפרוטוקול).
אתה אומר לי שאני ידעתי כאשר מיניתי את בן יצחק שהסיבה שהוא נדרש להגיע לבית העסק בכל קריאת אזעקה כיוון שהוא בעל המפתחות והוא יכול לבחון את העסק גם מבפנים, אני משיב לך שלא ניתחתי את זה כל כך עמוק, אבל כן." (ראה עמ' 38 לפרוטוקול).
"ש. את ידעת שבכל קריאת אזעקה צריך להתייצב מישהו מהחברה עם מפתח ולבדוק את המחסן?
ת. כן." (ראה עמ' 64 לפרוטוקול)
ובהמשך,
"ש. אמרת שבכל מקרה שיש קריאה צריך להגיע מהחברה לבדוק? איך ידעת על זה?
ת. במקרה דיברתי עם משה והוא אמר לי שהוא היה אתמול בלילה.
לשאלת בית המשפט:
ש. איך ידעת שזה היה תנאי, שברגע שיש אזעקה מהמוקד, צריך מישהו להתייצב ולבדוק את המחסן?
ת. לאחר שבית המשפט מקריא לי את התשובות הקודמות שלי בעניין הזה, אני יודעת שמשה היה.
ש. איך ידעת שבכל מקרה שהייתה קריאה, היה צריך לבוא מישהו מהחברה אם לא קראת את ההסכם עם חברת המוקד?
ת. שמעתי את זה." (ראה עמ' 65 לפרוטוקול).
"ש. מה אמרו לך בשיחה הזו מהמוקד?
ת. שהייתה אזעקה בעסק, לא מצאו משהו חריג, וזהו.
ש. שאלת אותם למה הם מתקשרים אליך?
ת. לא.
לשאלת בית המשפט:
ש. שאלת אותם אם אתה צריך לבוא?
ת. לא.
...
ש. לא היה לך מוזר שהם התקשרו אליך?
ת. לא.
ש. הרי מקודם אמרת שהם מתקשרים רק כדי להגיד לך לבוא לבדוק.
ת. לא אמרתי את זה.
ש. למה הם התקשרו אליך?
ת. כדי לעדכן אותי שהייתה אזעקה.
ש. ומה אתה אמור לעשות עם העדכון הזה?
ת. הייתי צריך להתייחס לזה כאילו הכל בסדר." ( ראה עמ' 76- 77 לפרוטוקול).
אי דיווח על שני אירועי ניסיון פריצה נוספים
"שינוי בעובדות מהותיות
ככלל, חוזה הביטוח נכרת לאחר סקר שערך המבטח בחצרים המבוטחים ואשר ממצאיו מהווים עובדות מהותיות בשיקול דעתו של המבטח.
בכל מקרה של שינוי בעובדות מהותיות אלה, לעניין הסיכונים המבוטחים, על המבוטח להודיע למבטח אודותיו." (ראה עמ' 5 לרשימה, תוספת 1 לפוליסה).
"ת: אתה שואל מה עשיתי בניסיונות הפריצה הקודמים, אני משיבה לך שפניתי למשטרה, הודעתי לחזי באותו היום. דיברתי איתו אישית פעמיים. אני לא זוכרת אם גל היה לידי. חזי שאל אותי מה עשיתי, מה הנזק ומה קרה בדיוק. הוא התבסס על הדברים שאמרתי לו ואמר לי שאין מה לעשות יותר מעבר לזה.
ת: אתה שואל למה לא הודעתי בכתב על ניסיונות הפריצה, אני משיבה לך שההתנהלות מול מרין וחזי הייתה במיילים, בפקסים ובע"פ וטלפונים לנייד של חזי. התקשרתי אליו מהנייד שלי. אני מאמינה שגם לאחר ניסיונות הפריצה צלצלתי לחזי מהנייד שלי.
...
...
ת: אתה שואל איפה התלונות שהודענו למשטרה על ניסיונות הפריצה, אני משיבה לך שאני חושבת שיש. באחת מהן אפילו אני חושבת שחזי אמר לי שלא צריך לפנות למשטרה..." (ראה עמ' 56- 57 לפרוטוקול).
ובהמשך,
"ת.... הטלפון הנייד שלי היה למעשה הטלפון של החברה. גל נתן לי מספר טלפון לשימוש החברה אבל רוב הפעמים אני השתמשתי עם הנייד האישי שלי.
ש. אם אנחנו נבקש מחברת התקשורת את פירוט השיחות של הטלפון הפרטי שלך מאותו בוקר של למחרת ניסיון כל פריצה, נקבל שיחת טלפון שבוצעה לנייד או למשרד של חזי?
ת. אני מאמינה ואולי ניהלתי גם את השיחה דרך קו בזק. או דרך הנייד שלי או דרך בזק.
ש. חזי נתן תצהיר שהוא מעולם לא שמע על ניסיונות הפריצה האלה.
ת. אני דיברתי אישית עם חזי אחרת איך החלטנו מה לעשות הרי לי אין את הידע ואני לא מבינה בביטוחים. יש שליח מטעמנו של חברת הפניקס שהוא חזי והוא ידוע (צ"ל: יודע- ח.ו.ו.) בדיוק מה לעשות וגם סמכנו עליו. התקשרתי לשאול מה לעשות ואם יש מה לעשות מעבר למה שעשינו והוא אמר שלא." (ראה עמ' 61 לפרוטוקול).
"ת: אתה אומר לי שאני משתדל שכל דבר כמעט יהיה מתועד, אני משיב לך שאני מנהל החברה ומטבע הדברים החברה מתנהלת במכתבים ואני שוהה הרבה בחו"ל ומי שבפועל מנהל את העסק אלה העובדים ומטבע הדברים אני תמיד מבקש שיהיה תיעוד של המהלכים שלהם.
ת: אתה שואל אותי אם אני מתכוון התנהלות מול ספקים, סוכני ביטוח, עורכי דין, אני משיב לך שביום יום רוב התקשורת שלנו היא בעל פה ואתה לא מכתיב מכתב על כל אחד שניהלת איתו שיחה. מכתבים אתה מוציא כשאתה רואה לנכון להוציא אותם כי כדאי שיהיה מכתב.
ת: אתה שואל אותי מי האוכלוסייה הזו, אני משיב לך אנשים שאתה מרגיש שאולי מחר לא תוכל לסמוך עליהם.
ת: אתה שואל אם אחד מהם הוא חזי, אני משיב לך במיוחד חזי." (ראה עמ' 15 לפרוטוקול).
וכך עלה גם מעדותה של הגב' דננברג:
"ש: את ההודעות האלה את עושה בכתב או בעל פה?
ת: חלק בכתב, חלק בעל פה וחלק בפקס או במייל.
...
...
ש: בעניינים מהותיים את שולחת פקס או מייל?
ת: גם וגם. מה זה מהותי?
...
ש: נכון שהנוהל הכללי שיש לך מאת גל זה לעשות הכל בכתב והחריג הוא לא לעשות בכתב?
ת: גל מאוד מקפיד שהדברים יהיו כתובים ומתועדים." (ראה עמ' 62 לפרוטוקול).
"ת: אתה שואל בעיני שני ניסיונות פריצה זמן קצר לאחר שנכנסנו למקום האם זה לא נראה לי מהותי, אני משיבה לך שבוודאי שזה נראה לי מהותי." (ראה עמ' 56 לפרוטוקול).
"שאלה 36: האם נכון שהתובעת הודיעה לך על 2 ניסיונות פריצה כושלים למבנה בתחילת פברואר ובתחילת מרץ 2009?
תשובה: לא נכון. התובעת או מי מטעמה לא הודיעו לי דבר ולא חצי דבר אודות ניסיונות פריצה.
שאלה 36.7: מתי וכיצד גילית על 2 ניסיונות הפריצה הכושלים?
תשובה: לא ידעתי על כך, ואני גם היום לא יודע אם היו באמת ניסיונות אלה. לי לא נאמר על כך דבר.
שאלה 36.8: האם על פי תנאי הפוליסה היה על התובעת לדווח לפניקס על 2 ניסיונות הפריצה הכושלים, הגם שלא נגרם כל נזק, למעט נזקים קלים למערכת המיגון...?
תשובה: כן, לפי תנאי הביטוח.
שאלה 36.9: האם דיווחה לך התובעת על תיקון הנזקים הקלים...?
תשובה: לא.
שאלה 36.10: האם דיווחה לך התובעת על הרחבת מערכת האזעקה באמצעות התקנת 5 גלאים נוספים...?
תשובה: לא.
שאלה 36.11: האם דיווחת לפניקס על 2 ניסיונות הפריצה הכושלים הנ"ל?...
תשובה: לא דיווחתי לפניקס כי לא ידעתי על כך דבר.". (ראה נ/2- שאלון ותצהיר תשובות לשאלון).
משמעות אי העמידה בדרישות הפוליסה
משמעות אי העמידה בדרישות הגלאים במערכת האזעקה
"לסיכום, מכלול ממצאי בדיקתנו עולה כי, מחד, חברת המוקד לא התקינה באתר המבוטח את אמצעי הגילוי המתבקשים ואשר הוזמנו ושולמו על ידי המבוטח בכלל זה גלאי אנטי מסק ( + הסלולרי!) שהיה מחייב הפעלת המערכת במהלך הנטרול המקדים שביצעו הפורצים בגלאי שהותקן על דופן חדר החשמל, בעוד על דופן חדר חשמל זה הותקן גלאי רגיל." (ראה סעיף 6.3 לחוות הדעת).
"אתה שואל למה זה משנה אם זה גלאי אנטי מסק או לא, אני משיב לך שאם זה היה מותקן שם גלאי אנטי מסק, החבלה בגלאי הייתה גורמת להתראה במוקד ובמערכת שמדובר בחבלה. יש גלאי אחד שחובל לחלוטין והוכנס בו מברג שהגן מול הקומפרסורים ליד אחרון (צ"ל ארון- ח.ו.ו) החשמל. מדובר היה בגלאי חיצוני... מדובר היה באותו גלאי שחובל עם מברג. את החבלה מצאתי את הקרטון לא. מדובר באותו גלאי מול חדר הקירור. מדובר בגלאי חיצוני." (ראה עמ' 118 לפרוטוקול).
לא הייתה זו הפעם הראשונה שמר שמואלי ביקר במקום והיה עליו להבחין בשינוי שחל במקום, בעת ביקורו השני. זאת בעיקר על רקע העובדה שהיה ברור כי מדובר באתר חדש שאכלוסו נעשה בשלבים. אם היה מר שמואלי בודק את כלל הדרישות שבדו"ח ההגנות היה מבחין שהמכולות חוסמות את גלאי הקרן שאמור היה להגן על הקיר הדרומי.
כך גם אם מצא מר שמואלי לכתוב, בדו"ח ביקורו הראשון מיום 18.11.07 (נספח ב' לתצהירו), כי "לא הותקנו גלאי אנטי מסק מול דלתות חיצוניות ופנימיות", כי אז הכיצד לא בדק אילו גלאים הותקנו בעת ביקורו השני? מה יותר פשוט היה מלבקש אישור של חברת המוקד להתקנה שבוצעה בין הביקור הראשון של מר שמואלי לביקורו השני?
"לשאלת בית המשפט - כאשר אני מבקר בשטח אני יודע לזהות אם מדובר בגלאי קרן או בגלאי א.א. פסיבי. קשה לי יותר להבחין מהו סוג הגלאי א.א. פסיבי" (ראה עמ' 141 לפרוטוקול).
משציין מר שמואלי בדו"ח לאחר ביקורו הראשון כי לא הותקנו גלאי אנטי מאסק - הכיצד לא בדק ולא העיר כי גלאים אלו לא הותקנו גם בעת ביקורו השני? תחת זאת ציין כי המערכת עונה על הדרישות.
משמעות אי העמידה בדרישת ההתייצבות של נציג התובעת
מספר שעות לאחר מכן, ב - 23.4.09 שעה 04:39, התקבל אות אזעקה נוסף מהאתר בחברת המוקד ושוב יצא סייר לשטח ולא מצא דבר. שעתיים לאחר מכן עם הגעת העובד הראשון לאתר התגלתה הפריצה והגניבה שהושלמה כבר.
תחולת סעיפים 18 ו- 21 לחוק חוזה הביטוח
"(א) תוך שלושים ימים מהיום שנמסרה למבטח הודעה על שינוי מהותי או מהיום שנודע לו עליו בדרך אחרת, לפי המוקדם יותר, וכל עוד לא קרה מקרה הביטוח, רשאי המבטח לבטל את החוזה בהודעה בכתב למבוטח.
(ב) ביטל המבטח את החוזה מכוח סעיף זה, זכאי המבוטח להחזר דמי הביטוח ששילם בעד התקופה שלאחר הביטול, זולת אם פעל המבוטח בכוונת מרמה; לא ביטל המבטח את החוזה, רואים אותו כמסכים להמשך קיומו על אף השינוי.
(ג) קרה מקרה הביטוח לפני שנתבטל החוזה מכוח סעיף זה, אין המבטח חייב אלא בתגמולי ביטוח מופחתים בשיעור יחסי, שהוא כיחס שבין דמי הביטוח שהיו משתלמים לפי המקובל אצלו במצב שלאחר השינוי לבין דמי הביטוח המוסכמים, והוא פטור כליל בכל אחת מאלה:
(1) לא ניתנה הודעה לפי סעיף 17, והדבר נעשה בכוונת מרמה;
(2) מבטח סביר לא היה מתקשר באותו חוזה, אף בדמי ביטוח מרובים יותר, אילו ידע שהמצב הוא כפי שהוא לאחר השינוי; במקרה זה זכאי המבוטח להחזר דמי הביטוח ששילם בעד התקופה שלאחר השינוי.".
"הותנה שעל המבוטח או על המוטב לנקוט אמצעי להקלת סיכונו של המבטח הקלה מהותית ואותו אמצעי לא ננקט תוך הזמן שנקבע לכך, יחולו הוראות סעיפים 18 ו - 19 בשינויים המחויבים.
"התשתית הנורמטיבית הנוגעת לענייננו כבר נפרשה בהרחבה בעניין סלוצקי, ולכן נחזור עליה רק בקצרה: העמדה הגורסת שהפעלת אמצעי מיגון היא "תנאי מוקדם" שאי עמידה בו שוללת באופן אוטומטי את זכותו של המבוטח לקבל את תגמולי הביטוח מרוקנת מתוכן את ההסדר החקיקתי הקבוע בסעיפים 18 ו-21 לחוק חוזה הביטוח, ונוגדת הן את לשונו והן את תכליתו (שם, בפסקה 25). בהתאם לכך, מקרים שבהם לא הופעל אמצעי להקלת הסיכון בידי מבוטח יידונו על פי סעיף 18 לחוק חוזה הביטוח, שבמרכזו עומד הסדר התשלום היחסי, הסדר שיש להבינו כמקנה תרופה למבטח ולא למבוטח. הסדר זה מאפשר למבטח לשלם למבוטח במצבים מסוימים רק חלק מתגמולי הביטוח מקום בו קיימת חלופה ביטוחית יקרה יותר, שאינה כוללת דרישה לאמצעי להקלת הסיכון, וזאת לפי סעיף 18(ג) לחוק חוזה הביטוח. כן ישנם מקרים שבהם המבטח יופטר כליל מחובתו לשלם תגמולי ביטוח, מקום בו פעל המבוטח בכוונת מרמה (סעיף 18(ג)(1) לחוק חוזה הביטוח) או כאשר מבוטח סביר לא היה מתקשר בחוזה ביטוח עם מבוטח שאינו נוקט באמצעי להקלת הסיכון, אף בעבור תשלום דמי ביטוח גבוהים יותר (סעיף 18(ג)(2) לחוק חוזה הביטוח) (ראו: עניין סלוצקי, בפסקאות 34-31). נטל ההוכחה בכל הנוגע לקיומה של פוליסה חלופית שעל בסיסה ישלם המבטח למבוטח תגמולי ביטוח יחסיים בלבד ובנוגע לטענה לפיה מבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה הביטוח לו ידע את העובדות לאשורן ולכן יש לפטור את המבטח מתשלום תגמולי הביטוח כולם, מוטל על המבטח (שם, בפסקאות 42-41).
ומהכא להתם: המבקשת כשלה בהפעלת מערכת האזעקה. אולם, קביעה זו אינה מסיימת את הדיון בנוגע לזכאותה של המבקשת לקבל את תגמולי הביטוח. על מנת לפטור את עצמה מן החובה לשלם תגמולי ביטוח למבקשת היה על המשיבה להוכיח כי מבטח סביר לא היה מתקשר בחוזה ביטוח עם המבקשת לו ידע כי מערכת האזעקה לא תופעל..." (ראה סעיפים 19- 20 לפסק הדין).
"נטל ההוכחה בכל הנוגע לקיומה של פוליסה חלופית – ממשית או היפותטית – כמו גם בכל הנוגע לסטנדרט המקובל אצל מבטח סביר – מוטל על חברת הביטוח. תוצאה זו מתחייבת מכך שתרופת התשלום היחסי היא תרופה של המבטח, ולא של המבוטח. היא מתחייבת גם מכך שהמידע אודות חוזי הביטוח האחרים שמציע המבטח או חוזי ביטוח מתחרים נמצא ברשות המבטח, ולא ברשות המבוטח. למען הסר ספק – נטל השכנוע שמוטל על המבטח בעניינים אלה אמנם אינו מבוטל אך גם אינו מכביד יתר על המידה. על מנת להוכיח שאף מבטח סביר לא היה נכון לבטח ללא האמצעי להקלת הסיכון שעליו נסב הדיון יכול להיות די בהגשת תצהיר של אקטואר או איש מקצוע אחר הבקיא בתחום הביטוח, לפיו, למיטב ידיעתו, לא מוצעת בשוק הביטוח בישראל פוליסה מסוג זה." (ראה סעיף 42 לפסק הדין).
"אין ספק שלו היה מידע כמפורט לעיל, מובא לידיעתי כחתם, היה הדבר מדליק נורות אזהרה: הייתי שולח מיד סוקר ומומחה למערכות אזעקה, לבדיקת המערכות בהדגשת אמצעים לתגבור המערכות הקיימות. יתר על כן מאחר ומבחינתי בית העסק "מסומן" הייתי מתנה את המשך קיום הפריצה בקיום שמירה באתר... בנוסף, הייתי מציב דרישה להעלאת המיון לפרמיה בצורה משמעותית כנהוג במקרים כאלה, כדי לשקף את חשיפת היתר לסיכון שנוצר בגין ניסיונות הפריצה. אמצעי נוסף שהייתי נוקט הוא הגדלה משמעותית של סכום ההשתתפות העצמית במקרה של פריצה."
זאת מאחר ומיד לאחר מכן הסביר מר דביר בחקירתו כי היה נכון לבטח את העסק אך בגבולות מלאי מסוימים (במקרה שבפניי של 500,000 ₪) ובהגנות מתאימות כפי שדרש. אך הוסיף: "אני יודע שבחברות אחרות חתמים אחרים לפעמים כן לקחו את הסיכונים האלה." (ראה עדותו בעמ' 132 לפרוטוקול).
"ככל מבטחת סבירה, לו "הפניקס" הייתה יודעת כי התובעת לא תעמוד ו/או אינה עומדת בתנאי המיגון שידרשו ו/או שנדרשו ממנה, ייתכן והייתה מציגה דרישות מיגון נוספות (כגון: שמירה) אולם בכל מקרה, לא הייתה מבטחת את התובעת בהעדר מיגונים."
...
"במידה והתובעת הייתה מדווחת על ניסיונות הפריצה, "הפניקס" הייתה שולחת סוקר מטעמה למתחם ובודקת את החמרת הסיכון, ושוקלת את המשך הביטוח." (סעיפים 14,17 לתצהירו).
"לו הפניקס היתה יודעת על ניסיונות הפריצה שנעשו לבית העסק של התובעת, סביר להניח כי היה בנתון זה כדי לשנות את דרישות המיגון אותן הציבה לתובעת". (ראה סעיף 12 לתצהירו).
ובחקירתו העיד:
"על פי ההלכה אצלנו במחלקה כאשר אנחנו מקבלים מידע על פריצה, או נסיון פריצה אנחנו יוצאים לבית העסק מתחקרים אותו ואם אנחנו מגבשים תובנות חדשות אנחנו מעדכנים את הדרישות שלנו, גם אם הפריצה צלחה". (ראה עמ' 168 לפרוטוקול).
סכום הביטוח
טענות התובעת
טענות מנדלאוי ז"ל
דיון
כך למשל העיד מר לחוביץ' כי:
"ומאחר ולא הייתי שלם עם הפקדת מלוא נושא הביטוח הרחב והמקיף שנדרש רק בידיו של הסוכן מנדלאוי , פניתי בראשית שנת 2007 (...) ליועץ הביטוח מר יהודה אשד להכנת מפרט ביטוחי לבית העסק של התובעת." (ראה סעיף 74 לתצהירו).
ובמסגרת חקירתו אישר:
"ת: אתה אומר לי שאתה מבין שכשהתחלנו במהלכים לעבור למבנה החדש לא סמכתי על חזי ורציתי יועץ ביטוח, אני משיב לך שהנושא היה חדש לי ורציתי להיות בטוח שאני עושה את הדבר הנכון ואת חזי ראיתי בתור אינטרסנט ולכן רציתי חוות דעת נוספת ופניתי ליועץ ביטוח בשם יהודה אשד.
ת: אתה שואל האם זה נכון שלא הייתי שלם להפקיד את כל נושאי הביטוח של בית העסק בידי חזי ולכן פניתי לאשד, אני משיב לך כפי שאמרתי חזי דיבר לא ברור ולא הצלחתי להבין את האיש הזה ורציתי לקבל את האינפורמציה ממישהו שיסביר לי יותר ברור ולכן גם עשיתי הסכם עם אשד שייתן לי תמונה ברורה איך אני צריך לבטח." (ראה עמ' 16- 17 לפרוטוקול).
"מר לחוביץ' הוסיף כי אין הוא מעוניין להשאיר את ענייני הביטוח לסוכן הביטוח עימו הוא עובד והוא מעוניין בייעוץ חיצוני של מי שיהיה אמון עליו ויטפל בצרכיו הביטוחיים.".
בחקירתו חזר על הדברים:
"ת: אתה שואל האם הוא אמר לי שבמקרה הזה הוא לא סומך על הסוכן, אני משיב לך שהוא אמר שהוא לא סומך על סוכנים באופן כללי והוא מבקש שאני בעין מקצועית, הוא לא אמר את זה באופן ספציפי לגבי חזי ז"ל. הוא אמר שהוא עובד איתו משנת 1997, כלומר שנים לפני כן.". (ראה עדותו בעמ' 190 לפרוטוקול).
"3.
3.1 עריכת מפרט ביטוחי בהתאם לצרכי הלקוח.
3.2 קבלת הצעות לביטוח מחברות ביטוח/סוכנים לפחות 4 לכל פוליסה.
3.3 עריכת טבלת השוואה בין ההצעות שהתקבלו.
3.4 המלצות בגין בחירת ההצעה הטובה ביותר והסבר הסיבה לה "בשפה ברורה".
3.5 טיפול שוטף בכל הקשור בעייני ביטוח ובשינויים שיחולו במהלך השנה בפוליסה.
3.6 יעוץ לגבי תביעות ביטוח במהלך כל השנה כאמור בסעיף 7 להלן".
אין גם מחלוקת כי בפוליסת הביטוח אשר הוציאה הפניקס לתובעת מופיע סכום הביטוח בגין סיכוני פריצה ושוד על סך - 500,000 ₪, על בסיס נזק ראשון.
כן אישר כי הוא זה אשר חתם על הצעת הביטוח שהועברה להפניקס ביום 10.9.07 ואשר מסתמכת על המפרט מיום 8.7.07 של מר אשד:
"אתה מפנה אותי למוצג 2 של מוצגי הפניקס, הצעת הביטוח, ומבקש שאאשר לך שבסוף המסמך הזה יש חתימה וחותמת של לחוביץ, אני משיב לך שזו חתימה שלי". (ראה עמ' 33 לפרוטוקול).
ובהמשך,
"אתה אומר לי שאפשר לסכם שאם היום אני מסתכל על הצעת הביטוח ועובר על כל השאלות , הייתי משיב עליו אחרת, אני משיב לך שלא כתבתי את מה שרשום בהצעה, רק החתימה שלי מופיעה שם. המפרט של יהודה אשד מספק אותי." (ראה עמ' 36 לפרוטוקול).
מכאן שאין בידי לקבל את טענת התובעת כי לא ידעה, שסכום הכיסוי הביטוחי בגין סיכוני פריצה ושוד על בסיס נזק ראשון, עומד על סך של 500,000 ₪.
"אתה אומר לי שליועץ הביטוח ולסוכן יש גם אינטרס כלכלי וגם למען השקט הנפשי שלהם שהמבוטח יבוטח בסכומים גבוהים יותר, אני משיב לך שנכון. אין ספק שזה המצב. זה מעלה לסוכן את העמלה במידה והסכומים גבוהים יותר וליועץ שהציע סכומים גבוהים יותר כדי שלא יבואו אליו בטענות לאחר מכן.
ת. אתה אומר לי שאם כאשר הטיחו בפניי שמדובר היה במשחק מכור , האינטרס למכור "משחק" כזה הוא בדיוק הפוך, אני משיב לך שנכון." (ראה עדותו בעמ' 203 לפרוטוקול).
עוד העיד כי למרות שכנועיהם שלו ושל ומר מנדלאוי ז"ל להגדיל את הכיסוי הביטוחי, מר לחוביץ' התנגד לכך (ראה סעיפים 19, 20 לתצהירו של מר אשד). טענה זו מתיישבת עם ההערה של מר אשד על גבי המפרט הראשון - נספח ג' 1 למוצגי מנדלאוי ז"ל שם נרשם: "מה מקסימום הנזק שאתה צופה שיגרם בפריצה אחת." וזאת בתגובה לשאלות של מר לחוביץ על גבי אותו מפרט. היא גם מתיישבת עם עדותו לפיה רצונו של מר לחוביץ' היה "שמישהו יכין את המפרט בצורה מקצועית ושהוא יוכל לחסוך בעקבות זה פרמיה." (ראה עדותו בעמ' 189 לפרוטוקול).
בחקירתו בבית המשפט העיד מר אשד:
"...היות ולחוביץ' שכנע אותי שאין שום אפשרות שייגנב יותר מחצי מיליון שקל. הוא גם הוכיח לי את זה במחירים ובכמות שניתן להעמיס על משאית וטען שגג אפשר לגנוב רק משאית אחת ולכן סכום של חצי מיליון שקל הוא מעל ומעבר בניגוד למה שכתבתי בתחילה והצעתי 3 מיליון." (ראה עמ' 197 לפרוטוקול).
מר אשד העיד כי ביום 8.7.07, העביר למר מנדלאוי ז"ל מייל ובו המפרט שנדרש לצורך קבלת הצעות לביטוח, וכי המפרט מ- 8.7.07 שנשלח בדוא"ל הוא המפרט הסופי שמר לחוביץ' אישר (ראה סעיף 21 לתצהירו של מר אשד וכן עדותו בעמ' 202 לפרוטוקול).
מר אשד כאמור לא היה בעל דין בתביעה, ועל כן לא היה לו כל אינטרס בתוצאותיה של התביעה. תביעתו לתשלום שכר טרחתו מהתובעת הסתיימה זמן רב עובר למתן עדותו בפניי ולשביעות רצונו.
אין מחלוקת כי מר לחוביץ' שכר את שירותיו של מר אשד לצורך הכנת מפרט ביטוחי לבית העסק של התובעת ושבגין שירותים אלה התחייב מר לחוביץ' לשלם שכר טרחה למר אשד.
כפי שהוכח בפניי מר לחוביץ' לא סמך על סוכני הביטוח ובמיוחד לא על מר מנדלאוי ז"ל ואף חש שדבריו של מר מנדלאוי ז"ל אינם ברורים לו. לכן פנה ליועץ ביטוח מטעמו.
מכאן שעדותו של מר לחוביץ' כי לא סמך על מר מנדלאוי ז"ל אינה עולה בקנה אחד עם טענתו כי הגיע להסכמות עם מר מנדלאוי ז"ל לגבי סכומי הביטוח..
גם הגב' דננברג לא יכלה להסביר בחקירתה הנגדית התנהלות זו כאשר מנגד כל יתר פניותיה של התובעת אל סוכן הביטוח נעשו על גבי נייר הפירמה , בצירוף נושא, תאריך, חתימה וכו' (ראה עדותה בעמ' 57 לפרוטוקול). זאת ועוד אין אישור כי המסמך התקבל אצל מאן דהוא -משכך לא ראיתי ליחס כל משקל לאותו מסמך.
"אתה מבקש שנסכם את מה שאני מעיד לגביו בסעיפים 77 ו- 78 בתצהיר ואומר לי שמה שאני אומר שם הוא: שקבלתי פוליסות ולא הבנתי מה שכתוב שם, בקשתי את חזי לבוא ולהסביר, הוא בא, סיכמנו סכומים ואז שלחתי את המכתב נספח 40 ושואל אותי מה לא נכון ממה שציינת כרגע, אני משיב לך שלא הגענו להסכמה על סכומים.".
"6. פריצה נזק ראשון לפי מפרט 12,000 ₪ - החיוב שנעשה הינו 82,875 ₪. הפרש זיכוי: 70,875 ₪.".
בדוא"ל מיום 5.12.08 למיכל רוט חתמת הפניקס (מוצג 35 למוצגי הנתבעים) חוזרת מרין על בקשתה לתיקון החישוב ומפרטת את החישוב הנכון לפרמיה. בין התיקונים הנדרשים, נדרש תיקון הפרמיה בגין כיסוי ל"פריצה על בסיסי נזק ראשון בהתאם להצעה – 12,000 ₪ לחיוב."
166. שביעית, עיון בטיוטות המפרט שצורפו כנספחים ג' 1- ג' 3 לתצהירו של מר אשד מלמדות כי מר לחוביץ' ערך תיקונים ושינויים בטיוטות המפרט, באופן דווקני ומדוקדק, תוך שימת לב לכל רכיב ורכיב במפרט. על כך גם העיד מר אשד:
"אציין בהקשר זה כי מר גל לחוביץ' נפגש עימי ביחס למכרז במשרדי לפחות פעמיים (באחת הפעמים הוא הגיע אף חבול ונעזר במקל הליכה), יחד עברנו על כל הפרטים. מדובר באדם מחושב שהיה מעורב באופן פעיל ובדק כל מסמך וכל סכום ביטוח שנרשם במפרט וכל השינויים שנעשו, נעשו על פי הנחיותיו ובאישורו.". (ראה סעיף 22 לתצהיר מר אשד).
167. שמינית, לתובעת הועברו 5 תוספות לפוליסה נשוא התביעה. בכל אחת ואחת מהתוספות נכתב כי סכום הביטוח בגין נזקי פריצה על בסיס נזק ראשון הינו בסך של 500,000 ₪ ( ליתר דיוק 497,664 ₪, ראה מוצג 1 למוצגי הנתבעים 1 ו-3).
הגב' דננברג העידה בחקירתה כי :
"ת. אתה שואל אם הפוליסות היו מתוייקות במשרד, אני משיבה לך שכן.
ת. אתה שואל אם התהליך היה שקיבלתי מחזי פוליסה העברתי אותה לעיונו של גל ואחר כך היא תויקה, אני משיבה לך שבדרך בדקנו אותה ווידאתי שבוצע תשלום של הפרמיות..." (ראה עמ' 56 לפרוטוקול).
ובהמשך,
"ש. כשמגיעה הפוליסה הרלבנטית מבחינת התוקף, את מעבירה אותה מיד? ת. כן.
ש. אמרת שאת לא משלמת את הפרמיה בגין הפוליסה לפני שגל מאשר לך את התשלום, נכון?
ת. נכון" (ראה עמ' 60 לפרוטוקול).
מכאן כי מעדותה של הגב' דננברג ניתן להגיע למסקנה כי מר לחוביץ' היה מעורב באופן אישי בכל ענייני הביטוח וכי פוליסות הביטוח בהן הופיע סכום הביטוח היו ידועות לתובעת.
168. לאור כל האמור לעיל, אני קובעת כי התובעת לא עמדה בנטל להוכיח כי ביקשה לבטח את העסק בגין נזק ראשון בסכום העולה על 500,000 ₪.
169. למעלה מכך, אומר כי שוכנעתי כי התובעת ידעה כי היא מבוטחת בגין נזק ראשון בסך של 500,000 ₪.
הטענות כנגד מר מנדלאוי ז"ל:
שינוי סכום הביטוח לנזקי פריצה
170. הטענה של התובעת כלפי מר מנדלאוי ז"ל מופנית בעיקר לסכום הביטוח בגין נזקי פריצה.
אלא שבסעיף 17 לסיכומיה טוענת התובעת כי : "... בסופו של יום היועץ אשד הוא אשר תיקן והפחית על דעת עצמו את סכום הביטוח לסך של 500,000 ₪... הוכח כי בסופו של יום היועץ אשד הוא אשר מחק את סכומי הביטוח של 3,000,000$ ובמקומו כתב סכום של 500,000 ₪... היועץ אשד הוא אשר שינה את סכומי הביטוח ל- 500,000 ₪ על דעתו ובניגוד לדרישת התובעת ו/או למפרט הביטוחי שהוכן על ידו בהתאם לדרישות התובעת.".
180. סעיפים 1- 3 לחוק השליחות קובעים:
1".(א) שליחות היא יפוי כוחו של שלוח לעשות בשמו או במקומו של שולח פעולה משפטית כלפי צד שלישי.
(ב) כל פעולה משפטית יכולה לשמש נושא לשליחות, חוץ מפעולה שלפי מהותה או על פי דין יש לבצעה אישית.
2. שלוחו של אדם כמותו, ופעולת השלוח, לרבות ידיעתו וכוונתו, מחייבת ומזכה, לפי הענין, את השולח.
3.(א). השליחות מוקנית בהרשאה, שבכתב או שבעל-פה, מאת השולח לשלוח, או בהודעה עליה מאת השולח לצד השלישי, או על ידי התנהגות השולח כלפי אחד מהם.
(ב)נדרש אדם להיזקק לפעולת שלוח, רשאי הוא שלא להכיר בשליחות כל עוד לא הוצגה לפניו הרשאה בכתב ולא נמסר לו העתק ממנה."
181. כפי שעלה מן העדויות יועץ הביטוח פעל כשלוח של התובעת ולשם כך נשכרו שירותיו. משכך כל פעולותיו ומצגיו מחייבים אותה מכוח דיני השליחות ואין היא רשאית לבוא בטרוניה בעניין זה אלא כלפי יועץ הביטוח אשר נבחר על ידה, לאור טענותיה הנ"ל.
182. התובעת לא נתנה כל הסבר מדוע בחרה להגיש את התביעה דנן דווקא כנגד סוכן הביטוח מר מנדלאוי ז"ל ולא כנגד יועץ הביטוח, שאת שירותיו כאמור שכרה.
מר לחוביץ' העיד כי לא סמך על מר מנדלאוי ז"ל ומתוך עדותו עלה כי הקשר של מנדלאוי ז"ל היה בעיקר עם היועץ אשד. משמר אשד הורה על תיקון סכומי הביטוח יכול היה מר מנדלאוי ז"ל להניח כי הדבר נעשה באישורו של מר לחוביץ'.
מכאן שלא מצאתי להטיל אחריות כלשהי בעניין זה על מר מנדלאוי ז"ל.
183. הימנעותה של התובעת מלהגיש תביעה כנגד יועץ הביטוח, לצרפו כבעל דין לתביעה או לכל הפחות להבהיר מדוע היא נמנעה מלהגיש תביעה כנגדו, פועלת לחובתה.
הטענה להטעיית מר לחוביץ ע"י מנדלאוי ז"ל באשר למשמעות הכיסוי הביטוחי בגין סיכוני פריצה
184. לטענת התובעת, מר לחוביץ' שאל במספר הזדמנויות את מר מנדלאוי ז"ל מהו המושג "נזק ראשון" ומנדלאוי ז"ל השיב לו כי זו תוספת לטובתו, וכי מדובר בנזק שייעשה ע"י הפורצים למבנה, וכי הוא מכוסה על סכום גדול יותר משביקש.
185. בסעיף 80 לתצהירו הצהיר מר לחוביץ' כי: "אדגיש כי במהלך הפגישה הנ"ל כאשר ביקשתי מהסוכן מנדלאוי הסבר ומשמעות המונח "נזק ראשון", מנדלאוי השיב כי מדובר בתוספת לטובתי, וכי מדובר בסכום ביטוח נוסף בגין נזק שיעשה על ידי הפורצים כתוצאה מהפריצה, וכי הכיסוי הביטוחי בגין פריצה הינו לכל המלאי המבוטח עד לסך 25,000,000 ₪".
186. במסגרת השאלון שנשלח למר מנדלאוי ז"ל, הוא התבקש להתייחס לטענתו זו של מר לחוביץ' והשיב:
"ש. האם הסברת לתובעת את נושא הכפיפות לנזק ראשון? האם הסברת לתובעת כי אין לה כיסוי על כל המלאי שבבית העסק שלה בין נזקי פריצה, אלא רק עד לגובה הכיסוי בגין נזק ראשון?"
"ת. ראשית, הסברתי לגל לחוביץ היטב מהו הכיסוי, ניסיתי אף לשכנע אותו להגדיל את תקרת הכיסוי מ- 500,000 ₪. הוא סירב וטען שהוא בכלל לא זקוק לכיסוי הזה. בנוסף, המגעים היו מול יועץ הביטוח יהודה אשד, שהסביר למבוטח את כל מה שהיה צריך להסביר לו." (ראה תשובה לשאלה מס' 18 בנ/2).
187. מר אשד התייחס בתצהירו לטענה זו שהועלתה על ידי מר לחוביץ והצהיר כי:
"מכל מקום, אני הסברתי למר לחוביץ היטב ולא פעם אחת, שביטוח על בסיס נזק ראשון מפני סיכוני פריצה משמעו שהסכום המירבי לשיפוי במקרה של פריצה הוא הסכום המבוטח מפני נזק זה, כאשר חישובי תת ביטוח נעשים על בסיס מלוא סכום הביטוח מפני נזקי אש. זו גם הסיבה שדרשתי ממר לחוביץ, אשר מכיר את עסקו טוב מכולם להעריך מהו הסכום המכסימלי שניתן לגנוב באירוע אחד ולולא לחצים שהפעלתי עליו הוא היה מבטח את המלאי אף בסכום הנמוך מ- 500,000 ₪". (ראה סעיף 8 לתצהיר).
188. לאחר שעיינתי בטענות הצדדים ושמעתי את העדויות מצאתי כי איני יכולה לקבל טענתו של מר לחוביץ' כי הוטעה בקשר עם משמעות הכיסוי הביטוחי בגין סיכוני פריצה וזאת ממספר טעמים מצטברים:
189. הראשון, מאחר ומדובר בגרסה יחידה של בעל דין אשר יש לו אינטרס בתוצאות התביעה.
190. השני, כי למול גרסתו של מר לחוביץ', עומדת גרסתו של יועץ הביטוח מר אשד אשר אינו בעל דין בתיק ואין לו כל אינטרס בתוצאות התביעה, אשר העיד כי הסביר למר לחוביץ' את המשמעות של הכיסוי הביטוחי ואת המשמעות של המונח "נזק ראשון".
191. השלישי, מאחר ולא הובא כל הסבר מה היה האינטרס של מר מנדלאוי ז"ל או של יועץ הביטוח להטעות את התובעת, בעיקר כאשר מדובר בפרשנות אשר אינה נכונה.
192. הרביעי, מאחר ועמלות סוכן הביטוח נגזרות מגובה הפרמיות ואלה נגזרות מסכומי הביטוח בהתאם למקדם שנקבע. האינטרס של סוכן הביטוח הוא כי סכומי הביטוח יהיו גבוהים ככל הניתן , הן על מנת שהלקוח יזכה לכיסוי ביטוחי רחב ככל האפשר והן בשל ההשלכות על גובה העמלות. מבחינת יועץ הביטוח מטרתו היא להשיג עבור לקוחותיו את הכיסוי הביטוחי הרחב ביותר אשר ניתן להשיג כנגד תשלום פרמיה שהלקוח מוכן לשלם.
193. בסעיף 11 לתצהירו של מר אשד הוא טען כי: "לחזי ז"ל היה אינטרס לבטח סיכוני פריצה (המיון לגבי סיכון זה גבוה), בסכום מירבי , גם לצורך השקט הנפשי של הלקוח וגם בשל העמלות הנגזרות מהפרמיה. אני יודע שאני וחזי ז"ל ניסינו בשעתו לשכנע את מר גל לחוביץ להגדיל את הסכום ככל שניתן ואולם, הוא סירב ובקושי הסכים ל- 500,000 ₪ שלשיטתו שיקף "סכום אסטרונומי" ו"מבצע צבאי", כך ממש והוא טען שאין זה הגיוני שתיגנב לו סחורה בערך שכזה.".
194. מכאן שגם טענה זו כלפי מר מנדלאוי ז"ל דינה דחייה.
195. לאור כל האמור לעיל, ראיתי לדחות את תביעת התובעת כנגד מר מנדלאוי ז"ל אשר שוכנעתי כי פעל כמתווך במערכת היחסים שבין היועץ אשד לבין הפניקס וכל עבודתו נעשתה בהנחיית מר אשד והעברת הדרישות של התובעת להפניקס. על כן גם אם שימש באופן תיאורטי כשלוחה של הפניקס לצורך כריתת חוזה הביטוח, לא נפל כל פגם בהתנהלותו אל מול התובעת וככל שלתובעת היו טענות היה עליה להפנותם ליועץ הביטוח.
סיכום ביניים
196. לאור דבריי אלו מצאתי את הפניקס אחראית כלפי התובעת מכוח הפוליסה שהוצאה על ידה, היינו בתשלום תגמולי ביטוח בגובה הסכום שבו ביטחה את התובעת על בסיס נזק ראשון. משאין מחלוקת כי שווי המלאי שנגנב עולה משמעותית על הסך של 500,000 ₪ אין צורך לדון בשיעור הנזק המלא בפועל.
197. בהיותו של מר שמואלי סוקר המועסק בהפניקס הרי שהוא חב כלפי התובעת ביחד ולחוד עם הפניקס בגובה סכום הביטוח המופיע בפוליסה.
198. לא ראיתי לחייב את מר מנדלאוי ז"ל בנזקי התובעת שכן לא מצאתי שהתובעת הוכיחה כי היה בהתנהלותו משום התרשלות כלשהי כלפיה.
התביעה כנגד חברת המוקד -
טענות התובעת
199. לאחר אירוע הפריצה מינתה התובעת את המומחה למערכות אזעקה, מר הלפרין. ממצאי הבדיקה של מר הלפרין פורטו בדו"ח מיום 22.5.09 ומלמדים כי חברת המוקד התרשלה כלפי התובעת, הן בהתקנת אמצעי המיגון והן ביחס לפעולות המוקד.
200. חברת המוקד התרשלה בהתקנת אמצעי המיגון שנדרשה להתקין, בהתאם לדו"ח הסוקר, ובכך הפרה את תנאי הסכם ההתקשרות בין הצדדים. היא גם התרשלה בכך שלא תחזקה את המערכת ולא בדקה ומצאה כי היחידה הסלולרית שהתקינה כלל לא מחוברת.
201. אין לקבל את טענת חברת המוקד כי גם אם תימצא אחראית הרי שאחריותה מוגבלת על פי ההסכם לסכום של 60 תשלומים חודשיים של דמי מנוי.
טענות חברת המוקד
202. היא פעלה במדויק בהתאם לדרישת התובעת וחברת הביטוח.
203. היחידה הסלולארית, שהינה מתאם סלולרי, הותקנה אצל התובעת. המתאם סופק וחובר למערכת ומכל מקום אין קשר בין המתאם לבין אירוע הפריצה.
204. חברת המוקד אינה עוסקת במתן שירותי שמירה, אלא במתן שירותי מוקד. לפי המוסכם עם התובעת, התחייבותה של חברת המוקד הינה לשגר סייר עם קליטת אות אזעקה במערכת, על מנת לבצע בדיקה ויזואלית חיצונית ורק במקומות בהם ישנה גישה סבירה ובטיחותית. במידת הצורך (זיהוי סימני פריצה ו/או פגיעה ברכוש), תינתן הודעה מתאימה בהתאם לשירותים שבגינם שילם המנוי בהתאם להזמנה ולהסכם.
205. בהתאם לחוות הדעת של המומחה מטעם חברת המוקד, מר אייזיק, לקריאות שהתקבלו בחברת המוקד אין כל קשר לאירוע הפריצה.
206. התובעת נמנעה מלשלוח למקום מורשה כניסה למרות הודעה על אות קריאה בשעה 19:58 שנמסרה לה. חברת המוקד שלחה סייר בעקבות אות זה, הסייר ביצע בדיקה חיצונית כמתחייב בהתאם להסכם ולא זיהה דבר חריג. הודעה על כך נמסרה למורשה הכניסה.
207. התובעת ביצעה פעולות בניגוד להסכם. התובעת הזמינה 5 גלאים מחברת ניוטון, אשר גם התקינה את הגלאים הנ"ל , נכנסה למערכת של חברת המוקד ופעלה במערכת זו, ללא תאום עמה.
208. אחריות חברת המוקד מוגבלת על פי ההסכם. בהסכם נכתב במפורש כי אין היא משמשת כחברת שמירה או כמבטחת וכי אחריותה מוגבלת לכל היותר למכפלה של דמי המנוי החודשיים בשלושת החודשים האחרונים ב - 60.
דיון
209. לצורך קבלת כיסוי ביטוחי לעסק התובעת, נדרשה התובעת להתקין אמצעי מיגון באתר בהתאם לסקר הגנות שהוצא לה על ידי הסוקר פליישר.
210. לצורך התקנת אמצעי המיגון, פנתה התובעת לחברת המוקד.
212. בהתאם לתנאי ההתקשרות בין התובעת לחברת המוקד, התחייבה חברת המוקד להתקין את המערכת שהוזמנה על פי כתב ההזמנה (ראה סעיף 1 לנספח ב' לתצהירו של מר צור) (להלן: "תנאי ההתקשרות").
213. בהתאם לסקר של הסוקר פליישר נדרשה התובעת בין היתר להתקנתם של אמצעי המיגון הבאים:
"3. נדרש להתקין מע' אזעקה בשטח מבנה בית הקירור. גלאי נפח מסוג אנטי מאסק מול דלתות ופתחים במבנה, גלאי קרן חיצוניים בהיקף כל מבנה בית הקירור.
...
...
11. נדרש כי במקרה ויתקבל קוד הפעלת מע' האזעקה בחב' המוקד, תמסר הודעה מיידית לנציג המבוטח אשר ידרש להגיע לאתר ולבצע בדיקה מסביב ובתוך בית הקירור לבדיקת מקור הפעלת האזעקה.".
התקנת גלאי אנטי מאסק
214. בהתאם לדו"ח הסוקר נדרשה התובעת להתקין גלאי נפח מסוג אנטי מאסק מול דלתות ופתחים.
215. בכתב ההזמנה מיום 9.5.07, ובאישור ההתקנה מיום 27.6.07 (נספחים ב' ו - ג' לתצהירו של מר צור) צוין "תיאור פריט: גלאי נפח פאסיבי אנטי מאסק. כמות: 2.".
216. מר צור אישר כי לא הותקנו גלאי נפח חיצוניים מסוג אנטי מאסק, אלא פנימיים בלבד (ראה סעיף 12 לתצהירו). לטענתו חברת המוקד לא נדרשה לכך בהתאם לסקר הביטוחי וכי התובעת מעולם לא הזמינה מחברת המוקד גלאים חיצוניים פסיביים מסוג אנטי מאסק (ראה סעיף 16 לתצהירו).
217. גם המומחה מר ערן אייזיק קובע בחוות דעתו כי התובעת הזמינה גלאי אנטי מאסק פנימיים בלבד וכי גלאים אלו סופקו לה. מר אייזיק מבהיר כי לא הייתה הזמנה לגלאי אנטי מאסק חיצוניים (ראה סעיף 6.6 לחוות הדעת).
218. עיון בדו"ח הסוקר פליישר מלמד, כי לא צוין באם התובעת נדרשה להתקין גלאי אנטי מאסק פנימיים או חיצוניים. כל שנכתב שם:
"... גלאי נפח מסוג אנטי מאסק מול דלתות ופתחים במבנה, גלאי קרן חיצוניים בהיקף כל מבנה בית הקירור".
219. בתוספת 1 לפוליסה מיום 9.12.08 בעמ' 4 מופיעה אותה דרישה בפירוט ההגנות הנדרשות.
220. מתוך דו"ח הסוקר ומתוך נוסח הדרישות בפוליסה עולה כי גלאים מסוג אנטי מאסק נדרשו רק מול דלתות ופתחים ואילו בכל הנוגע לגלאים החיצוניים צוין כי נדרשים גלאי קרן. אין פירוט מעבר לכך.
221. ככל שזהו המפרט שהועבר לחברת המוקד היא יכלה להניח שהדרישה לגלאי אנטי מאסק היא לגלאים הפנימיים בעוד שלגלאים החיצוניים לא צורפה דרישה זו.
222. אלא שלדעתי זו אינה המחלוקת. המחלוקת עוסקת בהתקנת גלאים חדשים לאחר שהוצבו המכולות. לאחר הצבת המכולות ברור היה שהותקנו גלאים פסיביים חיצוניים וגלאים פנימיים שאינם מסוג אנטי מאסק. זאת בניגוד לדרישות סקר ההגנות. בכל הנוגע לגלאים הפנימיים הרי שחברת המוקד ידעה כי הדרישה גם לשיטתה הייתה לגלאי נפח מסוג אנטי מאסק. מכאן שלא ברור מדוע לא התקינה גלאים פנימיים כאלה במכולות.
התקנת גלאי קרן חיצוניים בהיקף כל המבנה
223. אין מחלוקת כי נטרול הגלאים האקטיביים נעשה לבקשת התובעת.
224. אין גם מחלוקת כי במקום הגלאים האקטיביים הותקנו גלאים פסיביים.
225. על ההבדל בין יעילותו של הגלאי האקטיבי לגלאי הפסיבי עמדתי בדיון בעניין עמידת התובעת בדרישות המיגון.
226. כפי שעלה מעדותו של מר צור, חברת המוקד פעלה בהתאם לאמור בסקר מידע ביטוחי מיום 30.4.07 (ראה סעיף 12 לתצהירו של מר צור), מכאן שעם החלפת אמצעי המיגון באזור הצבת המכולות, היה על חברת המוקד להביא לידיעתה של התובעת את המשמעות שבהחלפת סוגי המיגון ולהצביע בפניה על כי הצבת המכולות אינה מאפשרת התקנת גלאים אקטיביים ועל כן לא ניתן לעמוד בדרישות סקר ההגנות כלשונו.
227. חברת המוקד היא הגוף המקצועי אליו פנתה התובעת. היא זו שבידה הידע להבחין ולהבין את המשמעות של ויתור על גלאי אקטיבי. משלא מילאה חברת המוקד את חובתה להסביר לתובעת את המשמעות שבנטרול הגלאי האקטיבי והתקנתם של גלאים פסיביים במקומו, הרי שיש לקבוע כי חברת המוקד הפרה את חובת הזהירות הקונקרטית כלפי התובעת.
הדרישה לקריאה לנציג מטעם התובעת
228. על פי דרישות הסוקר והפוליסה נדרשה התובעת לתנאי מיגון נוסף והוא כי בעת שיתקבל קוד הפעלת מערכת האזעקה בחברת המוקד, תימסר על כך הודעה מידית לנציג התובעת, אשר יידרש להגיע לאתר ולבצע בדיקה מסביב ובתוך בית הקירור לבדיקת מקור הפעלת האזעקה.
229. אין חולק כי חברת המוקד הייתה ערה או הייתה צריכה להיות ערה לדרישה זו שכן סקר ההגנות הוצג לה ועל פיו ביצעה את התקנת המערכת (ראה עדותו של מר צור בסעיף 12 לתצהירו).
כך גם אין חולק כי חברת המוקד נותנת שירות זה אם היא מתבקשת, כפי שעלה מעדותו של מר צור אלא שהוא לא ידע לטענתו שזו דרישת חברת הביטוח. (ראה עדותו בעמ' 239 לפרוטוקול).
230. חרף זאת, עיון בסעיף ד' הסכם למנוי מוקד (להלן: "ההסכם"), מלמד כי הוסכם בין הצדדים כי :
"עם קבלת האות במוקד החברה, תשוגר ניידת של החברה שתגיע לאובייקט במהירות סבירה, בכפוף לאפשרות הגישה לאובייקט לרבות ומבלי למעט: מצב התנועה ומזג אוויר. הסייר יבדוק את האובייקט בבדיקה ויזואלית חיצונית בלבד בעין בלתי מזוינת, ורק במקומות שבהם ישנה גישה סבירה ובטיחותית ומבלי להיכנס לאובייקט. רק במידת הצורך (זיהוי סימני פריצה ו/או פגיעה ברכוש) יודיע המוקד למנוי או לעובדיו או למי שהוסמך לכך, על דבר קבלת הקריאה...".
231. מפליא, שהגם שלא הייתה סיבה לשיטתה של חברת המוקד להודיע למר בן יצחק על קריאה שהתקבלה במוקד ביום 22.4.09 שעה 20:20, היא בכל זאת מצאה להודיע לו.
מנגד כאשר הגיעו הודעות נוספות מספר שעות לאחר מכן - בחרה חברת המוקד שלא לחזור ולעדכן את מר בן יצחק.
232. יתרה מכך, כפי שעלה מהראיות ומהעדויות שהוצגו בפניי, חברת המוקד ניסתה להסוות קריאות שהתקבלו אצל חברת המוקד במועד האירוע.
233. במסגרת מכתבה הראשון של חברת המוקד לתובעת בעקבות אירוע הפריצה, פירטה חברת המוקד את הקריאות שנרשמו במערכת בקשר עם אירוע הפריצה:
"ביום 22 לאפריל 2009 בשעה 15:56 נרשמה במוקד קריאה בקוד סגירה.
בשעה 16:06 התקבלה במוקד קריאת אזעקה, הסייר שנשלח למקום בעקבות קריאת האזעקה לא דווח על ממצא חריג.
בשעה 19:58 התקבלה במוקד קריאת אזעקה נוספת, הסייר שנשלח בעקבות הקריאה לא דווח על ממצא חריג.
בשעה 20:19 דיווח על כך המוקד למחזיק מפתחות בשם משה, שהתבקש לצאת למקום לבדיקה פנימית.
בתאריך 24 לאפריל בשעה 10:00 משה יצר קשר עם המוקד ודווח כי אירעה באתר פריצה." (ראה מוצג 32 למוצגי התובעת).
234. חרף האמור במכתב זה, בדו"ח פירוט שיחות הטלפון של קו הבזק של התובעת לימים 22.4.09 ו- 23.4.09 (ראה מוצג 33 למוצגי התובעת). ומדו"חות קריאות למערכת האזעקה המתייחסים ל-2 מס' מנוי שונים באתר התובעת מאותם תאריכים (ראה מוצג 36 למוצגי התובעת), עולה כי נרשמו קריאות נוספות אשר לא פורטו במכתב.
235. מר הלפרין מציין בחוות דעתו כי :
"משחזור זיכרונות מערכת המצלמות וזאת ממצלמה מס' 7' הצופה לכוון דלת חדר הקיר מאגף המשרדים נמצא כי ביום 23/04/09 בשעה 04:40 נראתה מנורת סימון האדומה של גלאי מס' 10 נדלקת, נתון המעיד על הפעלת האזעקה בשעה זאת ואשר נתמך בתדפיס הבזק שתואר לעיל אך מסיבה עלומה לא דווח מחברת המוקד!?. לצערי לא ניתן היה לזהות את הגורם שגרם להפעלת גלאי זה." (ראה סעיף 5.6 לחוות הדעת).
236. גם מחוות דעתו של מר חביב עלה כי:
"בבדיקת זיכרונות המערכת, נרשמו האירועים כדלקמן:
(...)
ביום 23.4.2009:
בשעה 4:46 אזעקה אזור 10. בעקבות האמור, סרנו בשנית לבדיקת תוכנת המצלמות במועד הנ"ל ומצאנו באותו מועד, כי נורית הגילוי של הגלאי (בצבע אדום) נדלקה.
כלומר נוצר גילוי בגלאי הנ"ל אולם סביבת הגלאי לא נצפתה כל סיבה לכך. לפיכך, סבורים כי מדובר בגילוי שווא או בתנועה בלתי חוקית (של פורצים) שאינה תחת תחום כיסוי המצלמות." (ראה סעיף 5.8 לחוות הדעת).
ובהמשך,
"פנינו למבוטח לקבלת פלט השיחות היוצאות מבית העסק עובר לאירוע (דו"ח "בזק"). בדו"ח זה שנשלח למשרדנו (מצ"ב) נרשמו חיוגים למסופי המוקד במועדים כדלקמן:
(...)
ביום 23.4.2009:
(...)
בשעה 4:43 לא מאוזכר במכתב המוקד. מדובר בקוד אזעקה מאזור 10 (ע"פי תוכן מאגר הזיכרונות של המערכת ". (ראה סעיף 5.11 לחוות הדעת).
237. גם המומחה מטעם חברת המוקד מציין בחוות דעתו את הקריאות שנרשמו למערכת האזעקה (ראה סעיפים 5.3.1- 5.3.5) ובסעיף 8.2 מציין כי:
" בשעה 4:39 נוצר גילוי מאזור מס' 10 (כניסה דרומית), אינו רלוונטי לאירוע."
238. מר רוסו מאשר בסעיף 13 (ב) לתצהירו את התרחשותה של הקריאה האמורה בשעה 4:40 ובחקירתו בבית המשפט מעיד כי: "... אני משיב לך שזה נכון שבשעה 4:40 כשנשלח סייר האזור היחיד שלגביו קיבלנו קריאה הוא אזור 10 ובעצם לא היינו אמורים להזעיק איש קשר, את משה." (ראה עמ' 244 לפרוטוקול).
239. איני מקבלת את טענת חברת המוקד, אשר הועלתה לראשונה במסגרת שלב הגשת הראיות, כי הגלאי אשר התריע בשעה 4:39 אינו רלוונטי לאירוע.
240. כפי שעלה מכל העדויות, הראיות וחוות הדעת, אירוע הפריצה התרחש באזור הדרומי של אתר התובעת, מכאן כי לא יכולה לקום מחלוקת כי הגלאי שהתריע מאזור 10 בשעה 04:39 היה רלוונטי ביותר לאירוע.
241. יתרה מכך גם אם לא היה מדובר באזור רלוונטי ומר בן יצחק היה מקבל קריאה והייתה ניתנת לו האפשרות להגיע - יתכן שהייתה הפריצה מתגלית באיבה והנזק היה קטן יותר. אין לשכוח שמדובר היה בגניבה רחבת היקף שדרשה ככל הנראה מספר משאיות לצורך שינוע כמות גדולה כל כך של סחורה שנגנבה. הוצאת הסחורה מן האתר והעמסתה בוודאי דרשו זמן נכבד. כך גם אופן החדירה למבנה מצביע על צורך במספר פעולות כמו פריצה של חומת הבלוקים שמסביב לבית הקירור נטרול המערכת וקדיחת חור בקיר הדרומי של בית הקירור.
242. מכאן שהוכח לטעמי שחברת המוקד לא מילאה אחר דרישת המיגון של מתן קריאה למורשה כניסה כפי שהוצגה בפניה במסגרת סקר ההגנות. בניסיון ההסתרה של חברת המוקד במכתבה הראשוני על אותן קריאות נוספות יש כדי ללמד כי חרף העובדה שחברת המוקד ידעה על דרישה זו היא התרשלה באי דיווח לנציג התובעת בשתי הקריאות הנוספות שנרשמו במערכת עובר לגילוי הפריצה.
משקבעתי שקיימת סבירות שהנזק היה נמנע או קטן אם לא הייתה התרשלות מצד חברת המוקד, הרי שהיא חבה כלפי התובעת ברשלנות ובאי עמידה בהתחייבויותיה כלפי התובעת.
תקינות היחידה הסלולארית
245. על פי הוראת סעיף 2 להסכם ההתקשרות עם חברת המוקד היה על חברת המוקד לוודא תקינות היחידה הסלולארית שהוזמנה.
246. על פי הוראות סעיף 8 לתנאי ההתקשרות, עם תשלום מלוא ההזמנה של היחידה הסלולארית, חברת המוקד היא האחראית על תפקוד המערכת לרבות היחידה הסלולארית שהותקנה על ידה ולתת שירות עבורה.
247. על פי סעיף ה' ("אחזקת המערכת ותקינותה") להסכם למנוי מוקד בין הצדדים (נספח א' לתצהירו של מר צור), היחידה הסלולארית שסופקה והותקנה על ידי חברת המוקד תתוחזק ותתוקן על ידי חברת המוקד לאחר שנה בתמורה לדמי שירות תקופתיים.
248. המומחה מטעם התובעת, מר הלפרין קובע בחוות דעתו כי מבדיקה שערך לאחר אירוע הפריצה, היחידה הסלולארית שהותקנה על ידי חברת המוקד, נמצאה מנותקת מרשת החשמל, סוללת הגיבוי נמצאה מנותקת, כך גם ספק הכוח ומגעי היחידה אשר לא חוברו כלל למערכת האזעקה.
עוד עלה מחוות דעתו כי היחידה מעולם לא הופעלה ולא פעלה.
249. מר שוקי חביב, המומחה מטעם חברת המוקד, העיד כי לא ניתן לדעת ממתי המערכת הסלולארית מנותקת. הוא הוסיף כי חברת המוקד יכולה לדעת כי היחידה הסלולארית לא פועלת רק בבדיקה יזומה בשטח. יחד עם זאת לדבריו חברת המוקד לא בודקת את תקינותה של היחידה הסלולארית במהלך העבודה השוטפת מרחוק, ואין לה סיבה לבדוק זאת שכן היחידה צריכה להיכנס לפעולה כאשר קווי הטלפון מנותקים (ראה עדותו בעמ 214-215 לפרוטוקול).
250. הגם ששוכנעתי כי היחידה הסלולארית לא פעלה בזמנים הרלוונטיים לאירוע, הרי שכפי שעלה גם מדבריו של מר הלפרין, עניין המתאם הסלולרי אינו רלוונטי לעניין הנדון (ראה עמ' 120 לפרוטוקול).
251. נוכח עובדה זו לא ראיתי כי לדון בהתנהלות חברת המוקד בכל הנוגע ליחידה הסלולרית.
סיכום ביניים
252. מכל האמור עולה כי התובעת עמדה בנטל ההוכחה להוכיח כי חברת המוקד התרשלה כלפיה הן בכל הנוגע להתקנת הגלאים החלופיים שבאו להחלף את גלאי הקרן החיצוניים, עם הצבת המכולות, והן בכל הנוגע לדרישה לקריאה למורשה כניסה.
253. סביר שלו הייתה חברת המוקד מזהירה את התובעת כי התקנת גלאים פסיביים חיצוניים בלבד באזור המכולות אינה נותנת מענה זהה לזה שנתנו קודם גלאי הקרן, הייתה התובעת פועלת לבחינת מערכת המיגון ולכל הפחות הייתה מודעת לכך שאינה עומדת בדרישות המיגון על פי הפוליסה ופועלת למול חברת הביטוח עובר לאירוע הפריצה. מתוך העדויות עלה כי הסוקרים לא היו מסתפקים בגלאים פסיביים והיו מבקשים לעבות את מערכת המיגון.
254. בה במידה לו היה מר בן יצחק מקבל התראה נוספת מחברת המוקד מספר שעות לאחר שקיבל את הקריאה הראשונה, ייתכן כי הצטברותן של שתי קריאות הייתה מביאה אותו לצאת לאתר וייתכן שהנזק היה נמנע או שניתן היה להקטינו.
מכאן שהתרשלותה של חברת המוקד מקימה עליה אחריות כלפי התובעת.
הגבלת אחריות חברת המוקד
255. הבסיס ליחסים שבין חברת המוקד לבין התובעת הוא הסכם תנאי ההתקשרות וההסכם למנוי מוקד.
סעיף 9 להסכם תנאי ההתקשרות קובע:
"לאור זאת, אם יימצא כי החברה אחראית לפצות את הלקוח ו/או מי מטעמו ו/או צד שלישי בגין נזק שנגרם למי מהם, תהיה אחריותה המירבית של החברה- למעט ביחס לנזק גוף- מוגבלת לתשלום סכום השווה לכפולת סכום התמורה ששילם המזמין לחברה בגין המערכת.".
256. סעיף טו' להסכם למנוי מוקד קובע בין היתר כי:
"טו. 2. המנוי מודע לכך כי התקנת המערכת ו/או שרותי החברה אינם באים להעניק למנוי חיובי ביטוח או חיובי ו/או שירותי שמירה אלא חיובי שירות בגבולות ובדרגה כפי שהוסכם עליהם בהסכם זה...
...
טו. 3. לפיכך, מוצהר ומוסכם בין המנוי לבין החברה כי החברה לא תיחשב ולא תיראה כמבטחת של המנוי לכל דבר ועניין לרבות בגין תכולה ו/או....
...
טו.4. בהתאם לאמור לעיל, מוסכם ומותנה במפורש, כי אם ימצא כי החברה אחראית לפצות את המנוי ו/או מי מטעמו ו/או צד שלישי בגין כל פגיעה ו/או נזק למנוי או לרכושו, למעט נזקי גוף, שנגרם למי מהם בקשר עם ביצועו ו/או אי ביצועו של הסכם זה מכל סיבה שהיא (להלן: "האירוע"), תהיה אחריותה המרבית של החברה והסכום שיהיה עליה לשלם – מוגבלת עד לסכום ממוצע דמי המנוי החודשי ששילם או היה אמור לשלם המנוי בשלושת החודשים האחרונים קודם לאירוע כפול 60. סכום זה יהיה צמוד למדד המחירים לצרכן כשהמדד הבסיסי הוא זה הידוע ליום האירוע והקובע הוא זה הידוע ליום עריכת החשבון וקביעת תקרת הפיצוי. האמור יחול אף ביחס להתקנה שנקבע כי אינה תקינה....".
257. עיקרם של שני סעיפים אלה הוא בהגבלת אחריותה של חברת המוקד לנזק אשר ייגרם לתובעת כתוצאה ממעשיה ו/או מחדליה ו/או רשלנותה של חברת המוקד.
258. התובעת מבקשת להפנות לפסקי דין שונים בהם מצאו בתי המשפט לקבוע כי חברת המוקד אינה רשאית ליהנות מהגבלת האחריות כאשר פעולותיה נוגעות להתקנת מערכת האזעקה, בהשוואה לפעולות הנוגעות לשירותי המוקד. כך למשל מפנה התובעת לע"א 4525-08-07 מנורה חברה לביטוח בע"מ נ' השמירה טכנולוגיות מיגון (1971) בע"מ, ניתן ביום 24.2.08 מפי כב' הש' שילה וכב' השופט יפרח (להלן: "פרשת השמירה טכנולוגיות") ולע"א 1193/95 מנורה חברה לביטוח בע"מ נ' סגל פרזול בע"מ, ניתן ביום 15.2.06.
259. חברת המוקד מצידה מפנה לשורת פסקי דין אשר דנו בסעיף הגבלת האחריות של חברת המוקד ואשר קבעו כי אין מדובר בתנאי מקפח וכי יש לקיימו. כך למשל היא מפנה לע"א 11628/05 אליהו חברה לביטוח בע"מ נ' מאגר ציוד למשרד ולמחשב בע"מ ואח', ניתן ביום 27.12.07 מפי כב' השופט דנציגר (להלן: "פרשת המאגר").
260. גם אם יש הגיון מאחורי העמדה שמובעת בפרשת השמירה טכנולוגיות להבחין בין השירותים השונים ולהוציא מכלל תניית הגבלת האחריות את אותם מעשים או מחדלים שעניינם באי התקנת מערכת שהוזמנה או אי התקנת מערכת תקינה וכו', הרי שבית המשפט העליון שב וחזר על ההלכה בעניין ת.ח.א 7-8/86 גילמור בע"מ נ' היועץ המשפטי לממשלה, מיום 8.9.89, בפרשת המאגר. בית המשפט שב ובחן את הטענות לכאן ולכאן ומצא כי התנאים שנקבעו בפרשת גילמור סבירים ומהווים איזון נכון לבעייתיות שבהטלת אחריות על חברות מוקד.
261. בעניינינו חברת המוקד התקינה את המערכת אך התרשלה בהתאמתן של דרישות המיגון, לאחר שנדרשה למצוא פתרונות חדשים עם הצבת המכולות, וכן ובשליחת התראה לנציג התובעת. כל אלו הן הפרות הקשורות בקיום התחייבויותיה לפי ההסכם ולא הפרות שהביאו לידי מצב שהחוזה כלל לא השתכלל, כפי שהקביעה בפרשת השמירה טכנולוגיות.
262. על כן אני מקבלת את טענת חברת המוקד כי אחריותה מוגבלת ל - דמי המנוי הממוצעים בשלושת החודשים שקדמו לאירוע במכפלת 60.
263. כפי שעלה מהראיות, שירותי המוקד שניתנו על ידי חברת המוקד ניתנו בעלות של 134.18 ₪ בצירוף מע"מ לחודש (ראה נספח ו' לתצהירו של מר צור).
אחריות חברת המוקד מתמצית בסך של 134.18X 60= 8,051 ₪ כשלסכום זה יש להוסיף הפרשי הצמדה וריבית ממועד קרות האירוע ועד התשלום בפועל.
הודעת צד ג'- הפניקס נגד חברת המוקד
264. הפניקס הגישה הודעת צד ג' כנגד חברת המוקד בטענה כי הפריצה התאפשרה כתוצאה מנטרול הגלאים האקטיביים בקיר הדרומי, מהתקנת גלאי נפח רגילים במקום גלאי אנטי מאסק ומאי דיווח לנציג התובעת על קבלת התראה במוקד בפעם השנייה ביום 23.4.09 שעה 04:40.
265. לטענת הפניקס, ככל שייקבע כי על הפניקס לשפות את התובעת בגין נזקיה, הרי שיש להטיל את החיוב על חברת המוקד אשר אפשרה ברשלנותה את אירוע הפריצה.
266. לאור קביעתי כפי שמובאת לעיל, לפיה חברת המוקד הפרה את חובתה כלפי התובעת והתרשלה בהתקנת אמצעי המיגון כמו גם באי שליחת התראה לנציגה של התובעת כשהתקבלו אותות מן המערכת, יש לקבל את ההודעה לצד ג' ולהטיל על חברת המוקד לשפות את הפניקס.
267. אלא שגם כאן עומדת לחברת המוקד טענת הגבלת האחריות כפי שפורטה לעיל ולא יהיה מקום לחייב את חברת המוקד מעבר לסכום בו חויבה מכוח הפרת חובתה כלפי התובעת.
268. חיובה של חברת המוקד כלפי התובעת אינו מוגבל לסכום הביטוח על פי הפוליסה אלא לסכום ההגבלה המופיע בהסכם בינה לבין התובעת.
מכאן שחיובה של חברת המוקד כלפי התובעת הוא נפרד ומתווסף לחובה של הפניקס מכוח הפוליסה.
269. אלא שאם מחויבת חברת המוקד ישירות למול התובעת, לא ניתן לחייבה פעמיים גם למול חברת הביטוח. על כן הדיון בהודעה לצד ג' לא תהיה לו משמעות כספית בסופו של יום.
סוף דבר
270. מצאתי כי הגם שהתובעת לא עמדה במלוא דרישות המיגון אין בכך כדי לפטור את הפניקס - הנתבעת 1 -מתשלום תגמולי ביטוח.
271. מצאתי כי יש לדחות את טענת התובעת לפיה סכום הביטוח לנזקי פריצה עמד על 3,000,000 ₪ וראיתי לקבוע כי הסכום הוא בהתאם לנקוב בפוליסה על בסיס נזק ראשון בסך - 500,000 ₪.
272. הנתבעת 1 והנתבע 3 אחראים ביחד ולחוד כלפי התובעת בגובה הסכום הנקוב בפוליסה.
מסכום זה יש לנכות השתתפות עצמית בהתאם לפוליסה ולהוסיף עליו הפרשי הצמדה וריבית כחוק ממועד קרות הנזק ועד התשלום המלא בפועל.
273. מצאתי כי התובעת כשלה בהוכחת טענותיה כלפי מר מנדלאוי ז"ל ועל כן התביעה כנגד הנתבעת 4 נדחית.
274. מצאתי כי חברת המוקד אחראית כלפי התובעת לאחר שהפרה את הסכם השירות ואף לא טרחה ליידע את התובעת כי הגלאים שהתקינה לאחר הצבת המכולות אינם עונים על דרישות סקר ההגנות.
עוד ראיתי לקבוע כי אחריותה זו של חברת המוקד מוגבלת כמפורט בהסכם שבין הצדדים ועומד על 8,051 ₪ כאשר גם לסכום זה יש לצרף הפרשי הצמדה וריבית כחוק ממועד האירוע ועד התשלום המלא בפועל.
275. מאחר ואין חולק כי נזקה של התובעת עלה בהרבה על הסכומים המבוטחים, לרבות הסכום בר התביעה מחברת המוקד, לא ראיתי לקיים דיון בשאלת גובה הנזק.
276. לסכומים אותם חבים הנתבעים 1 ו - 3 והנתבעת 2 יתווספו שכ"ט עו"ד בשיעור 20% ומע"מ מסכום החיוב של כל אחד מקבוצות הנתבעים וכן הוצאות משפט, כנגד קבלות, כשהסכומים נושאים הפרשי הצמדה וריבית ממועד התשלום ועד התשלום המלא בפועל.
נוכח דחיית התביעה כנגד נתבעת 4, אני מחייבת את התובעת בשכ"ט עו"ד בסך 25,000 ₪ בצרוף מע"מ והוצאות כנגד קבלות.
277. המזכירות תעביר העתק פסק הדין לב"כ הצדדים.
ניתן היום, ד' טבת תשע"ז, 02 ינואר 2017, בהעדר הצדדים.
הדסה/קלדנית
תאריך | כותרת | שופט | צפייה |
---|---|---|---|
09/12/2010 | החלטה מתאריך 09/12/10 שניתנה ע"י חדוה וינבאום וולצקי | חדוה וינבאום וולצקי | לא זמין |
03/09/2012 | החלטה על בקשה של תובע 1 כללית, לרבות הודעה הודעה ובקשה מטעם התובעת על אי קיום הליכים מקדמיים מטעם הנתבעים והפרתם צו בית המשפט 03/09/12 | חדוה וינבאום וולצקי | צפייה |
20/12/2016 | פסק דין שניתנה ע"י חדוה וינבאום וולצקי | חדוה וינבאום וולצקי | צפייה |
02/01/2017 | פסק דין שניתנה ע"י חדוה וינבאום וולצקי | חדוה וינבאום וולצקי | צפייה |
תפקיד | שם | בא כוח |
---|---|---|
תובע 1 | נחמיה לחוביץ בעמ | משה קפלנסקי |
נתבע 1 | הפניקס הישראלי חברה לבטוח בעמ | שמואל אהרנסון, אילן אמודאי |
נתבע 2 | השמירה טכנולוגיות מיגון (1971) | נפתלי קפשוק |
נתבע 3 | יורם שמואלי | שמואל אהרנסון, אילן אמודאי |
נתבע 4 | חזי מנדלאוי | אלישע אטיאס |
מודיע 1 | הפניקס הישראלי חברה לבטוח בעמ | שמואל אהרנסון, אילן אמודאי |
מודיע 2 | יורם שמואלי | שמואל אהרנסון, אילן אמודאי |
מקבל 1 | השמירה טכנולוגיות מיגון 1971 בע"מ | נפתלי קפשוק |