לפני כבוד השופטת אסתר שטמר | |||
ת"צ 55667-03-17 | |||
המבקש | רון סמוחה ת.ז. 054561782 | ||
נגד | |||
המשיב | בנק דיסקונט לישראל בע"מ 520007030 | ||
ת"צ 63838-03-17 | |||
המבקשת | לאה שרה שטרק ת.ז. 053498176 | ||
נגד | |||
המשיב | בנק לאומי לישראל בע"מ 520018078 | ||
ת"צ 33999-04-17 | |||
המבקש | מאיה רונן ת.ז. 031571706 נמרוד שפירא בר-אור ת.ז. 201334679 | ||
נגד | |||
המשיב | בנק הפועלים בע"מ 520000118 | ||
ת"צ 65352-02-18
המבקשת | שושנה דר ת.ז. 028770329 |
נגד | |
המשיב | בנק מזרחי טפחות בע"מ 520000522 |
ת"צ 65406-02-18
המבקש | מנחם פירט ת.ז. 006111892 |
נגד | |
המשיב | בנק אגוד לישראל בע"מ 520018649 |
ת"צ 31061-04-18
המבקשת | אילה ויזר ת.ז. 051397552 |
נגד | |
המשיב | בנק הבינלאומי הראשון לישראל בע"מ 520029083 |
ת"צ 48092-04-18
המבקשת | שושנה דר ת.ז. 028770329 |
נגד | |
המשיב | בנק מרכנתיל דיסקונט בע"מ 520029281 |
החלטה |
במסגרת שבע בקשות לאישור תובעות ייצוגיות שאוחדו לדיון הגישו המבקשים בקשות למתן צו לגילוי מסמכים ועיון בהם ("בקשות הגילוי").
בבקשות הגילוי עולות טענות דומות ולכן אדון בהן כבמקשה אחת.
רקע
בשעה שאחד המשיבים (להלן יחד: "הבנקים") מבצע העברה בנקאית לחו"ל לפי בקשת לקוח, הוא משתמש, בין השאר, בשירותי בנק כתב (קורספונדנט בלע"ז). נטען כי הבנקים גובים עמלה בסכום שעולה על העמלה שגובה הבנק הכתב, בניגוד לדין ובניגוד לתעריפון הבנק. בעוד שלבנקים מותר לגבות מלקוחותיהם את עמלת הבנק הכתב בהתאם להוצאה הממשית שבה הם נושאים, בפועל הם מחייבים את לקוחותיהם בסכום גבוה יותר. הגביה העודפת נעשית במישרין או בעקיפין, כאשר הבנקים חולקים עם הבנק הכתב עמלות שהבנק הכתב גובה מאת המוטב.
המבקשים טוענים כי בהתנהלות זו גובים הבנקים מלקוחותיהם עמלה אסורה, מפרים את דיני הנזיקין, הבנקאות והשליחות, ומתעשרים שלא כדין על חשבון לקוחותיהם.
כפי שמוצג בבקשות האישור, הגבלת עמלת הבנק הכתב לסכום שהוא גובה בפועל מעוגנת בתעריפון הבנק, ונובעת מכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), תשס"ח – 2008. עמדת המאסדר בקשר לאלו יכולה להיות בעלת חשיבות רבה. יתרה מזו, הבנקים העלו טענה מעורבת של עובדה ומשפט, שלפיה התעריפון לא יחול על כל העמלות: באופן טיפוסי נחלקות עמלות בגין העברת מט"ח לחו"ל ל- 3 סוגים: BEN, OUR ו– SHA. הלקוח אמור להודיע מראש מי יישא בתשלום העמלה: OUR מייצגת עמלה שתשולם ע"י הלקוח של הבנק בישראל, BEN מייצגת עמלה שתשולם על ידי המוטב בחו"ל, ו–SHA מייצגת חלוקת העמלה כך שכל צד משלם לבנק "שלו". הבנקים טוענים כי הגבלת העמלה בתעריפון לעמלה שבה מחייב הבנק הכתב חלה על עמלה מסוג OUR בלבד. התייחסות המאסדר לשאלה זו יכולה להיות בעלת משמעות ממשית לגדר התובענה הייצוגית.
לאור האמור התבקש המפקח על הבנקים לחוות דעתו אם תשלומים שמקבלים הבנקים בישראל מבנקים כתבים, בנוגע לפעילות במטבע חוץ שמבצעים הבנקים הכתבים עבור הבנקים בישראל, מנוגדת לחובת הבנק לחייב את הלקוח רק בהוצאות הצד השלישי כפי שנקבע בתעריפון. המפקח התבקש להתייחס לכל סוגי ההעברות שנמנו.
ב"כ המבקשים סברו כי עמדת המפקח כללית ואינה מתייחסת רק לתשלום עמלה מסוג OUR בלבד; וכי בכל הקשור לעילת השליחות - אין משמעות לעובדה שהתשלום נגבה מן המוטב ולא מן הלקוח, שכן הטענה המשפטית היא שהבנק אינו רשאי לקבל כל טובת הנאה שהיא.
בקשות המבקשים למתן צו גילוי מסמכים
בבקשות סמוחה ושטרק (ת"צ 55667-93-17; ת"צ 63838-03-17) נתבקשה גם "כל תכתובת ככל שנערכה בין המשיב לבין בנק ישראל בקשר לחיוב עמלת הכתב בביצוע העברות לחו"ל".
ראשית, המסמכים המבוקשים רלוונטיים:
ביחס להסכמים שבין הבנקים הישראלים לבין הבנקים הכתבים: הבנקים הודו בתגובותיהם לבקשות האישור כי בהתאם לאותם הסכמים הם מקבלים תשלומים מהבנקים הכתבים בשיעור מסוים בגין פעולות של העברת מט"ח שמבצעים הלקוחות. עם זאת טענו כי התשלומים מתבצעים במסגרת התחשבנות חודשית שוטפת ובמנותק מנושא העברות מט"ח. לתוכנם של אותם הסכמים משקל מכריע בבחינת הטענות שבבסיס בקשות האישור (המבקשים הפנו לת"צ (מחוזי ת"א) 18990-02-12 מאה ואחד ייעוץ כלכלי בינלאומי בע"מ נ' מגדל שירותי בורסה (נ.ע.) בע"מ (8.7.2013)).
נטען כי הבנקים חייבים בגילוי ההסכמים גם מכח תקנה 114 בתקנות סדר הדין האזרחי, תשמ"ד – 1984.
ביחס למסמכים המעידים על נהלי הבנק בבחירת הבנק הכתב שעמו תבוצע העברה: בתשובות לבקשות האישור טענו הבנקים כי "ההטבות" מהבנק הכתב אינן מהוות שיקול בבחירת הבנק וכי הם שוקלים שיקולים שונים. השיקולים לא פורטו, למרות שהם חיוניים לבירור אמיתות הטענה.
ביחס למסמך שילמד על התפלגות ההעברות תוך חלוקה לחלופות השונות: מסמך זה רלוונטי משום שילמד כי מרבית לקוחות הבנק נותרים עם ברירת המחדל (SHA) שבמסגרתה מתקיימת הפרקטיקה של תשלום ע"י הבנק הכתב לבנק הישראלי. עצם הקביעה כי אופציה זו היא ברירת המחדל בטפסי הבנק משרתת את אינטרס הבנק בהגדלת ההחזרים מן הבנקים הכתבים.
מסמכים ביחס להיקף הסכומים שהתקבלו מבנקים כתבים: גילוי היקף הסכומים עשוי להעיד על התאמת התביעה להתברר כייצוגית.
שנית, המבקשים העמידו תשתית ראייתית ראשונית שמצדיקה את הגילוי: הבנקים הודו כי הם מקבלים תשלומים מבנקים כתבים, בין היתר בגין העברות בנקאיות לחו"ל שמבצעים לקוחותיהם. בהעברה בנקאית משמש הבנק שלוח של לקוחותיו, והוא אינו יכול להפיק טובת הנאה מהשליחות ללא הסכמת שולחו (סעיף 8(4) בחוק השליחות, תשכ"ה - 1965). המבקשים טענו כי המסמכים המבוקשים נמצאים במחשבי הבנק וניתן להפיקם בקלות; כי הצו ייעל את ההליך הן במישור המשפטי הן במישור של כימות הנזק והיקף הקבוצה; וכי הוא לא יטיל על הבנק עול בלתי סביר ולא ידרוש ממנו להוציא הוצאות שאין להן הצדקה בנסיבות העניין.
המבקשים בקשו לדחות את טענת הבנקים בדבר סודיות מסחרית: הבנקים לא הבהירו מדוע מדובר בסוד מסחרי וממילא מדובר בחסיון יחסי ולא מוחלט.
בשדה הבנקאות קיימים יחסים עסקיים בין בנקים, לרבות בין בנקים מעבירים לבין בנקים כתבים, ובמסגרת זו תיתכנה התחשבנויות שונות בהתאם לשיקולים העסקיים של הבנק הכתב. ההטבות אינן מתקבלות בקשר לעמלות כתב שמנוכות מחשבונו של לקוח הבנק, אלא עשויות להינתן כאשר עמלת הכתב מנוכה מהמוטב בלבד, דבר שאינו רלוונטי למבקשים.
הבנקים טענו כי המחלוקת בבקשות האישור אינה מחלוקת עובדתית בדבר עצם קבלת ההטבות בקשר עם העברות מסוג BEN או SHA כי אם מחלוקת משפטית: האם ניתן להחיל על הסיטואציה את דיני השליחות או את הוראות התעריפון, ללא קשר לתוכנם של ההסכמים המעגנים קבלת הטבות אלו. בנוסף הבהירו כי לא הסתמכו בתגובתם על תוכן ההסכמים אלא רק על הטענה המשפטית העקרונית שלפיה הם זכאים לקבל את ההטבות.
עוד טענו הבנקים, כי השיקולים בבחירת הבנק הכתב לצורך העברה כספית אינם רלוונטיים למחלוקת המשפטית העקרונית בדבר זכותו של הבנק לקבל הטבות מהבנקים הכתבים, שאלת החלת דיני השליחות ורלוונטיות הוראות התעריפון.
הבנקים טענו כי הבקשות הוגשו בשיהוי, והן כוללניות, מכבידות ובלתי רלוונטיות לשלב הדיון בבקשת האישור. המסמכים המבוקשים עוסקים ברובם בשאלת כימות הנזק שרלוונטית לשלב שלאחר אישור התובענה כייצוגית.
הבנקים הוסיפו וטענו כי טענת המבקשים בדבר אי הלגיטימיות של בחירת אופציה SHA כברירת מחדל, הועלתה לראשונה בבקשות הגילוי, ואינה חלק מחזית המחלוקת.
לבסוף נטען כי המסמכים המבוקשים כוללים סודות מסחריים של הבנקים והנתונים הכלולים בהם מהווים גם סודות מסחריים של הבנקים הכתבים שאינם צד להליך.
דיון והכרעה
"לבית המשפט בדונו בבקשה תהיה הסמכות למתן צו לגילוי ועיון במסמכים, ובלבד שנתקיימו תנאים אלה:
ברע"א 8224/15 תנובה מרכז שיתופי לשיווק תוצרת חקלאית בישראל בע"מ נ' זליכה פסקה 11 (29.3.2016) קבעה כבוד השופטת (כתוארה אז) חיות מספר תנאים לבירור בקשה לגילוי ועיון במסמכים בהליך ייצוגי:
"התנאי הראשון והבסיסי הוא שהמידע שנתבקש רלבנטי להליך ודרוש להכרעה במחלוקות בין הצדדים (ראו: תקנה 4(ב)(1) לתקנות תובענות ייצוגיות; תקנה 107 לתקנות סדר הדין האזרחי; רע"א 10052/02 יפעת נ' דלק מוטורס, פ"ד נז(4) 513, 519 (2003) (להלן: עניין יפעת); רע"א 3068/08 סונול ישראל בע"מ נ' ליזרוביץ, [פורסם בנבו] בפסקה ג(6) (20.8.2008) (להלן: עניין סונול));
התנאי השני הוא שהמידע או המסמכים מצויים בידיו או בשליטתו של בעל הדין שכלפיו מופנה הצו (ראו: רע"א 6715/05 מחסני ערובה נעמן בע"מ נ' איזנברג, פ"ד ס(3) 264 (2005) (להלן: עניין מחסני ערובה));
התנאי השלישי הוא שיהיה במתן הצו כדי לפשט ולייעל את ההליך (ראו: תקנה 4(א) לתקנות תובענות ייצוגיות; תקנה 120(ב) לתקנות סדר הדין האזרחי; עניין מחסני ערובה בעמ' 270-269; עניין סונול, בפסקאות ג(4)-ג(6));
והתנאי הרביעי הוא שמתן הצו לא יטיל על בעל הדין שכלפיו הוא מופנה עול בלתי סביר וידרוש ממנו להוציא הוצאות שאין הצדקה כי יוציא אותן בנסיבות העניין (ראו: תקנה 120(ב) לתקנות סדר הדין האזרחי; עניין מחסני ערובה, בעמ' 270-269; עניין סונול, בפסקאות ג(4)-ג(6)).
כאשר העותר למתן הצו הוא בעל הדין שהגיש את בקשת האישור, נדרשת התקיימותו של תנאי נוסף והוא – שמבקש הצו העמיד תשתית ראייתית ראשונית לגבי קיומם של התנאים הנדרשים לאישור התובענה הייצוגית (ראו: עניין יפעת, בעמ' 519)."
היקפה של הזכות לגילוי מסמכים ולעיון בהם במסגרת בקשה לאישור תובענה ייצוגית מצומצם ביחס להיקפה של זכות זו בהליכים אזרחיים אחרים, אולם אין בכך כדי להפחית מחשיבותם של הליכים אלו בשלב אישור התובענה כייצוגית, שמתאפיין בפערי מידע בין הצדדים (רע"א 2929/19 חנה גולדברג נ' כלל חברה לביטוח בע"מ פסקה 7 (13.2.2020)).
העילות הנטענות הן בעיקרן הפרת הוראות התעריפון בגביית עמלה מעבר ל"הוצאות הממשיות" והפרת חובת השליחות, שלפיה השלוח אינו רשאי להפיק רווחים כתוצאה מהשליחות ללא ידיעת הלקוח והסכמתו. אתייחס להלן לשתיהן.
במלים אחרות, ובזהירות המתבקשת: המבקשים עצמם אינם טוענים להחזרת עמלת בנק כתב בהעברה מסוג OUR. התוצאה המסתברת היא שהתשלומים שמשלמים הבנקים הכתבים לבנקים בישראל הם רק במקרים אחרים, שבהם הלקוח בישראל אינו משלם את עמלת הבנק הכתב. משום כך, עילת התביעה המסתמכת על הגבלת גביית הוצאות צד שלישי לתשלום לפועל נחזית להיות חלשה, והרלוונטיות שלה לענייננו פחותה (ראו גם החלטת השופטת ד' בלטמן מיום 22.2.2018 בת"צ 55667-03-17). כך עולה מפורשות גם מעמדת המפקח על הבנקים. עמדת המפקח מתייחסת ל"ההוצאה הממשית ששילם הבנק בישראל לבנק הכתב עבור פעולה שביצע לקוח באמצעותו", מה שמתאים להעברה מסוג OUR בלבד. כיוון שהצדדים מסכימים כי בהעברות מסוג זה אין תשלום של הבנק הכתב לבנק הישראלי, בהכרח הדבר משליך גם על קיומה של תשתית ראייתית לאישור התובענה כייצוגית בעילת הפרת הוראות התעריפון.
ההסכמים בין הבנקים המקומיים לבין הבנקים הכתבים, אינם רלוונטיים לליבון הסוגיה המשפטית בדבר היחסים שבין הבנק המקומי לבין לקוחותיו.
אם תתקבל טענת השליחות, ותתקבל בקשת האישור בעילה זו, ניתן יהיה להידרש לשאלת המסמכים בשלב הבא.
הבדל נוסף ומשמעותי הוא ששם לא הוברר מהם ההחזרים שהמשיבה הודתה בקבלתם ואם יש קשר בין עמלת הכתב לבין ההחזרים. ואילו בענייננו הצדדים הסכימו כי ההטבות מתקבלות רק במקרים שבהם הבנק אינו גובה את הוצאת העמלה של הבנק הכתב מן הלקוח.
סיכום
ניתנה היום, י"א חשוון תשפ"ב, 17 אוקטובר 2021, בהעדר הצדדים.
אסתר שטמר, שופטת |
תאריך | כותרת | שופט | צפייה |
---|---|---|---|
04/04/2017 | החלטה שניתנה ע"י דפנה בלטמן קדראי | דפנה בלטמן קדראי | צפייה |
22/02/2018 | החלטה על תשובה לתגובה לעמדת המשיב לעניין פסיקת הוצאות | דפנה בלטמן קדראי | צפייה |
17/05/2019 | החלטה שניתנה ע"י צבי ויצמן | צבי ויצמן | צפייה |
27/10/2020 | החלטה על (א)בקשה של בתיק 55667-03-17 עמדה מטעם הפיקוח על הבנקים | אסתר שטמר | צפייה |
11/11/2020 | החלטה על (א)בקשה של בתיק 55667-03-17 בקשה לפטור מהתייצבות | אסתר שטמר | צפייה |
08/04/2021 | החלטה על (א)בקשה של תובע 1 בתיק 55667-03-17 בקשה למתן החלטה בבקשות 32 ו-33 | אסתר שטמר | צפייה |
17/10/2021 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
27/10/2021 | החלטה על (א)בקשה של נתבע 1 בתיק 48092-04-18 בקשה לדחיית מועד דיון | אסתר שטמר | צפייה |
28/10/2021 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
02/11/2021 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
16/02/2022 | החלטה על (א)בקשה של תובע 1 בתיק 65352-02-18 בקשה - בהסכמת הצדדים - למתן ארכה | אסתר שטמר | צפייה |
08/03/2022 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
14/03/2022 | החלטה על (א)בקשה של נתבע 1 בתיק 55667-03-17 בקשת ארכה (מוסכמת) להגשת תגובה לבקשה לצירוף ראיה חדשה | אסתר שטמר | צפייה |
27/03/2022 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
31/05/2022 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
01/06/2022 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
06/06/2022 | החלטה שניתנה ע"י אסתר שטמר | אסתר שטמר | צפייה |
תפקיד | שם | בא כוח |
---|---|---|
תובע 1 | לאה שרה שטרק | רם דקל |
נתבע 1 | בנק לאומי לישראל בעמ | שרון לובצקי |
מבקש 1 | בנק דיסקונט לישראל בעמ (נושה) | דוד לשם |