לפני | כבוד השופטת רננה גלפז מוקדי | |
תובעים | 1. נ.ח. | |
2. המוסד לביטוח לאומי ע"י ב"כ עו"ד אמיר מחאמיד נגד | ||
נתבעים | 1.כלל חברה לביטוח בע"מ 2.קרנית-קרן לפיצוי נפגעי תאונת דרכים |
3. בנק לאומי לישראל בע"מ (נמחק)
פסק דין |
רקע
לאור טענת כלל, צירפה התובעת כנתבעת נוספת את הנתבעת 2, היא קרנית (להלן: "קרנית").
בהחלטה מתאריך 22.4.12 נעתרתי לבקשת התובע 2 (להלן: "המל"ל") להצטרף כתובע נוסף. ביום 4.12.13 הוריתי על מחיקת בנק לאומי לישראל בע"מ אשר נתבע אף הוא בתיק.
עיקרי טענות הצדדים
התובעת הוסיפה ופירטה כי תעודת הביטוח שולמה על ידה בסניף הבנק בתל אביב, מאחר שבאותו יום הגיעה לעיר לפגוש את חברתה, בעצירת ביניים בדרכה לעבודתה באילת. היא החנתה את רכבה מחוץ לעיר, לקחה מונית וביקשה מן הנהג כי יסיע אותה לסניף בנק הנמצא בקרבת מקום המפגש המיועד עם חברתה. כך הגיעה לסניף הבנק ברחוב טרומפלדור. היא נכנסה לסניף הבנק, שילמה את הסכום הדרוש במזומן, והמשיכה בתוכניותיה. התובעת טענה כי אף לרגע לא עלה ספק בליבה ביחס לכשרות החותמת המתנוססת על גבי התעודה. התובעת, אם חד-הורית לשלושה ילדים, ציינה בסיכומיה כי באותה התקופה היתה היא עולה חדשה שהשפה העברית אינה שגורה בפיה ועיסוקה היה עבודות ניקיון.
התובעת טענה כי טענת כלל בדבר זיוף החתימה או התעודה מצריכה מידת הוכחה גבוהה מאד הן לעניין הזיוף עצמו, הן כי הדבר בוצע על ידי התובעת בעצמה וכי היתה לתובעת כוונה לבצע עבירה פלילית. לשיטת התובעת, כלל לא עמדה בנטל ולכן עליה להכיר בתוקפה של תעודת הביטוח במועד התאונה ולשלם לתובעת בגין הנזקים אשר נגרמו לה כתוצאה הימנה. כלל לא טרחה להציג חוות דעת מומחה לטענת הזיוף, לא זימנה לעדות את פקידי הבנק אשר עבדו במועד ההפקדה ובכלל זה לא הוצגה גרסה המסבירה כיצד זה התובעת יכולה היתה ליטול חותמת ולזייף את החותמת והחתימה המתנוססות על התעודה. התובעת טענה כי אין די בהעלאת טענה סתמית בדבר זיוף ובוודאי שאין להטיל לפתחה של התובעת את הנטל להוכיח כי לא זייפה את התעודה.
התובעת הוסיפה וציינה כי בסניף הבנק בטרומפלדור אירע מקרה דומה והפנתה לת"א (חי') 6923-08 עזבון המנוחה שירן אסרף ז"ל ואח' נ' בלאל ואח' (17.3.13) (להלן: "פרשת אסרף") בו חוייבה חברת הביטוח בתשלום הפיצויים בגין הנזקים אשר נגרמו כתוצאה מהתאונה.
המל"ל הצטרף לטענת התובעת ביחס לשיעור הנזק אשר נגרם לה כתוצאה מהתאונה. אשר למהות היחסים בינו לבין כלל וקרנית, טען המל"ל כי ככל שבית המשפט יחייב את כלל בגין הנזקים אשר נגרמו לתובעת כתוצאה מהתאונה, הרי שעל פי ההסכם הקיים בין המל"ל וחברות הביטוח, צריכה כלל לשפות את המל"ל בשיעור של 55% מסך הגמלאות אשר שולמו וישולמו לתובעת וככל שבית המשפט יחייב את קרנית לפצות את התובעת, אזי קרנית תשפה את המל"ל בשיעור של 100% מסך הגמלאות אשר שולמו וישולמו לתובעת.
גרסת התובעת בכל הנוגע לנסיעה שעשתה באותו היום שבו שולם, לטענתה הביטוח, מעלה לדברי כלל תמיהות וכאשר עסקינן בעדות שהיא לטענת כלל, עדות בעל דין יחידה, אין לפסוק על פיה. לכך יש להוסיף את העובדה שהתובעת נמנעה מהבאת חברתה, אשר עימה נפגשה באותו מועד, אשר יכולה היתה לתמוך בגרסתה. גם סוכן הביטוח של התובעת לא זומן להעיד מטעמה על אף שיכול היה לתמוך בטענתה בדבר הנפקת הפוליסה. כלל טענה שלא הוצגה תעודת הביטוח אשר בתוקף, אלא העתק ממנה בלבד ובתיק המשטרה, אשר בו על פי גרסת התובעת ניתן היה למצוא את התעודה, לא אותר דבר. משעה שעסקינן בתעודה מזויפת, כאשר לא שולם למבטחת עבורה, אזי אין היא חבה בגין תעודה זו. באשר ליחסיה עם הבנק אשר לטענת התובעת שילמה בו את תעודת הביטוח, הוסיפה כלל וטענה, כי עסקינן בפעולת שלוח שבוצעה בלא הרשאה וביצע פעולת זיוף או מרמה באופן המחריג את הוראות חוק השליחות.
כלל טענה לחוסר אמינותה של התובעת, אשר בא לידי ביטוי בסתירות בין תצהירה לבין עדותה ובהעלמת עובדות מפני בית המשפט ומפני הנתבעות, אשר יש בו כדי להוביל לדחיית התביעה המבוססת, בעיקרה, על עדות התובעת בעצמה.
במישור העובדתי, טענה קרנית, גרסת התובעת מתיישבת היטב עם הראיות אשר הוצגו במהלך ניהול התיק ובכלל זה תעודת הביטוח המקורית הוצגה כשעליה מתנוססת חותמת וחתימה אשר בהן עשו שימוש בבנק במועד הרלוונטי לתשלום. החותמת והחתימה הוצגו באופן שנחזה להיות זהה גם לאלו שהיו בפרשת אסרף בבית המשפט השלום בחיפה, אשר הכריע לחובת חברת הביטוח. גם שם, כמו כאן, לטענת קרנית, לא הובאו ראיות להוכחת טענת חברת הביטוח כי המדובר בזיוף. במקרה כאן, התובעת מסרה ארבע גרסאות זהות לאורך השנים, החל ממועד הסמוך לתאונה, לחוקרים מטעם כלל וכלה בעדותה בתצהיר ולפני בית המשפט. אף אם ישנן סתירות קלות בגרסתה של התובעת, אזי סתירות אלה נובעות מחלוף הזמן מאז התאונה ועד היום (11 שנים), גילה המבוגר של התובעת, העובדה כי המדובר בעולה אשר דוברת עברית בקושי ואף סתירות קלות אלה כלל אינן נוגעות למחלוקת המרכזית בדבר התשלום במזומן בסניף הבנק בתל-אביב.
קרנית הוסיפה וטענה כי כלל נמנעה מהזמנת עדים רלוונטיים אשר נחקרו על ידה סמוך לאירוע התאונה ובכך יש כדי להצביע על כך שהדו"ח שהוגש לכלל על ידי חוקריה, לא שירת את האינטרסים שלה. הן הבנק והן כלל, נמנעו מעריכת בדיקה יסודית לאיתור הסכום אשר לטענת התובעת הופקד במזומן.
קרנית הפנתה למסמכים אשר הוגשו לבקשתה לתיק בית המשפט וטענה כי בחינתם מלמדת על טעויות וחסרים בדיווח השוטף של הפעולות המבוצעות בבנק לרבות בכל הנוגע להפקדות כספים. כלומר, כלל לא עמדה בנטל הכבד אשר רובץ על כתפיה להוכיח את טענתה למרמה וזיוף. כישלונה בהוכחת טענת המרמה והזיוף לא נבע אך מהבדיקה הכושלת שביצעה היא וביצע הבנק, אלא מהטעם כי מן הראיות עולה שהתובעת שילמה כמתואר בגרסתה העקבית את התשלום הנדרש בבנק ולא זייפה את החתימה והחותמת. עוד טוענת קרנית כי גם אם התשלום לא הועבר לכלל, אין בכך כדי לשלול מהתובעת כיסוי ביטוחי. בעניין זה, טענה קרנית, לא זו בלבד שהתעודה נחזתה כתקינה על ידי החוקרים מטעם כלל כאשר אלו חקרו את התובעת, אלא שהחוק מגדיר את מועד תחילת תוקפה של תעודת ביטוח, במועד שבו הוחתמה חותמת הבנק ולא במועד בו הועבר התשלום מהבנק לחברת הביטוח ואין נפקא מינה האם הוחתמה חותמת "נתקבל" או "קופה". במקרה כאן, לא זו בלבד שהבדיקה הרשלנית של הבנק וכלל סיכלה את מציאת פעולת התשלום בספרי הבנק, אלא שמדובר ביחסי שליחות בין הבנק לחברת הביטוח ולכן, משעה שהוטבעה על התעודה חתימה וחותמת הבנק, הכיסוי הביטוחי בתוקף והמחלוקת היא אך ורק בין הבנק לכלל כאשר לתובעת אין ולא צריכה להיות כל נגיעה לכך.
לחילופין, טענה קרנית, אם התביעה כנגד כלל תדחה, אזי מאחר והתובעת הינה הבעלים והנהגת ברכב, והיתה, לכן, מודעת לנהיגתה ללא ביטוח בתוקף, הגנת סעיף 7א' אינה חלה עליה והתוצאה גם בערוץ זה היא דחיית התביעה כנגד קרנית.
לעניין הנזק, הצטרפה קרנית לטענות כלל.
דיון והכרעה
התאונה היא תאונת דרכים כמשמעה בחוק הפלת"ד, אשר הוכרה על ידי המל"ל כתאונת עבודה. התובעת נפגעה בתאונה בהיותה המחזיקה ברכב והיא החזיקה בפוליסת ביטוח חובה הנחזית להיות משולמת ותקפה.
האם שילמה התובעת את תעודת הביטוח
התובעת בעדותה, טענה כי אינה זוכרת במדויק את המועדים אולם שבה על גרסתה לפיה יום ההולדת של בתה חל בתאריך 16.4.05 ולרגל האירוע הגיעה מעבודתה באילת כדי לחגוג עימה. את הרכב קנתה בנצרת ובו ביום פנתה לסוכן הביטוח אשר הנחה אותה לעשות מבחן רישוי לרכב ולשלם את הפרמיה לפוליסת ביטוח חובה. את מבחן הרישוי הספיקה התובעת לבצע באותו יום, אולם מאחר שלדבריה היה זה יום השישי, לא הספיקה לשלם את הפרמיה באותו יום. ביום א', בהיותה בנסיעה בחזרה לאילת, מקום עבודתה, תיאמה להיפגש בתל-אביב עם חברתה אשר התעתדה לעזוב את הארץ באותו יום, ועל כן בחרה לשלם את תעודת הביטוח באותו יום דווקא בתל אביב.
התובעת לא זו בלבד שחזרה שוב ושוב על גרסתה, היא גם הסבירה באופן המניח את הדעת את לוחות הזמנים מרגע שובה לנצרת עילית מאילת ועד חזרתה לאילת מנצרת עילית. לכך יש להוסיף את מרחק הזמן הרב אשר חלף, למעלה מעשור, מאז חגגה בתה את יום הולדתה ה-16 אז שבה התובעת מעבודתה באילת על מנת שתוכל לחגוג עימה את יום הולדתה. התובעת גם לא ניסתה לטשטש את העובדה כי נסעה מנצרת עלית לתל אביב ללא ביטוח חובה בתוקף ועניין זה אף עלה בעת שנחקרה על ידי החוקר מטעם כלל (ראו בעמ' 12 ש' 28-29 ובעמ' 17 ש' 3-4).
לכך יש להוסיף את התרשמותי מכנות התובעת במהלך עדותה ומכך שגרסתה לאירועים מהימנה והגיונית. לא התרשמתי כי התובעת מגזימה בתיאוריה ואף לא מצאתי סתירות שיש בהן כדי להעמיד את גרסתה בספק. להתרשמותי, מסרה התובעת את השתלשלות הדברים, כפי שאכן אירעו. מנגד, לא הובאו עדים רלוונטיים כלשהם על ידי כלל, אף לא הובאו העדים אשר נחקרו סמוך לאירוע התאונה זאת משיקוליה של הנתבעת.
לאחר שבחנתי לעומק את טענותיה של כלל ואת הראיות אשר הובאו בפניי, הגעתי למסקנה כי אין בגרסת התובעת סתירות מהותיות. העובדה שבתצהירה נאמר שקודם נפגשה עם חברתה ואז שילמה עבור תעודת הביטוח ובעדות מסרה כי סדר הדברים היה הפוך, אינה מהווה סתירה מהותית, וודאי לאור חלוף הזמן ולאחר ששמעתי את הסברי התובעת לסתירה זו והתרשמתי מכנות דבריה.
ניסיון החיים מלמד כי נדיר שעדות תהיה נקייה מאי-דיוקים או שכחה. מטבע הדברים, האירועים הנדונים קרו זמן רב קודם לעדות וסתירות, כשלעצמן, אינן מובילות בהכרח לדחיית הטענות שבעדות, כל עוד ניתן הסבר סביר ותוך בחינת העניין אל מול העדות כולה. בתיק זה שבפניי, לא מצאתי סתירות מהותיות נטולות הסבר סביר.
גם זימון סוכן הביטוח של התובעת לעדות היה לטעמי מיותר ועל כן, איני מוצאת לזקוף את אי-הבאתו לעדות לחובתה של התובעת.
כך, למשל, רישיון הרכב על שמו של פלוני חתום בחותמת משרד התחבורה נושא תאריך 15.4.05 ובכך נתמכת עדות התובעת ביחס למועד שבו ערכה לרכבה את מבחן הרישוי.
תעודת ביטוח חובה נושאת תאריך הוצאה 15.4.05 שעה 17:58, מועד התומך בטענת התובעת בדבר תהליך רכישת הרכב לרבות הסיבה לכך שלא שילמה את תעודת הביטוח באותו יום. חותמת "נתקבל" של בנק לאומי המופיעה על תעודת הביטוח ונושאת תאריך 17.4.05 על סך של 1,693 ₪.
סיכום תיק חקירת התובעת במשטרה (נ1 / 4, נ1 /8) אינו תורם, אלא ביחס לכך שגרסת התובעת, בעיקרה, נמסרה כבר אז לחוק המשטרתי.
תיק בית משפט השלום בחיפה, בעניינה של אסרף ובו תעודת הביטוח אשר נדונה שם הובא לעיוני בהסכמת הצדדים ועיון בתעודת הביטוח מלמד כי לכאורה, חתימת הפקיד באותו מקרה ובענייננו, דומה להפליא. הדבר, לטעמי, מחזק את גרסת התובעת וסותר את טענת כלל לזיוף או מרמה מצד התובעת.
דו"ח החקירה של שחר לביא חקירות, נושא תאריך 29.12.05 (נ1 /8), אשר בוצע לבקשת כלל, כאשר עיון בסעיף 3 בו מלמד כי נרשם כך: "נמסר לנו כי החותמת המצויה בתיקכם נראית על פניו כחותמת זהה לזו הנמצאת בשימוש בסניף. מדובר בחותמת ידנית הניתנת לאחר תשלום במזומן או תשלום בשובר ידני של כרטיס אשראי ואף לחילופין באמצעות חיוב חשבון."
דיווח של חברת "אמינות חקירות" נושא תאריך 21.3.06 (נ1 /8) הממוען לכלל ממנו עולה כי התובעת נחקרה בתאריך 6.3.06, בחקירתה מסרה כי התחייבה לשלם עבור הרכב בתשלומים, מאחר וטרם סיימה לשלם את מלוא הסכום, טרם הועברה הבעלות ברכב על שמה. בסעיף 5- חקירת המבוטחת, נרשם, ומפאת חשיבות הדברים הם יובאו כלשונם, כך: "לדבריה, כיומיים לאחר הרכישה, נסעה לאילת שם התגוררה במשך כשנה ועד לפני חודש. היא היתה מודעת לכך שנוהגת ברכב כשהפוליסה לא שולמה ועל כן בדרכה דרומה עצרה בתל אביב בחיפוש אחר בנק בו תוכל לשלם את הפוליסה. מכיון שלא הכירה את רחובות תל אביב, השאירה את רכבה באתר כלשהו, לקחה מונית אשר הביאה לאיזור בו הבחינה בבנק לאומי ובחרה להיכנס לבנק זה מכיוון שגם חשבונה האישי מנוהל בבנק לאומי. לדבריה, שילמה בקופה את סכום הפרמיה במזומן וסכום נוסף של 10 ₪ שנאמר לה כי המדובר בעמלת העברה לחברת הביטוח. המבוטחת הציגה בפנינו את תעודת החובה המקורית, הבחנו בחותמת שמופיעה בצילום שהעברת למשרדנו, התאריך הינו בצבע אדום, החתימה על גבי החותמת נעשתה בעט." (ההדגשה אינה במקור – ר.ג.מ.).
כלומר, בפני החוקר מטעם כלל, הציגה התובעת תעודת ביטוח מקורית אשר תוארה במדויק על ידי החוקר במסגרת הדו"ח אשר ערך, זאת בניגוד לטענת כלל כי התעודה המקורית לא הוצגה ונעלמה מתיק המשטרה.
ראשית, הפוליסה לתשלום הופקה על סך של 1,693 ₪ אולם מעדותה של התובעת במשטרה ולפני החוקרים עולה כי שילמה 10 ₪ נוספים בגין דמי העברת התשלום לכלל. אשר על כן גובה התשלום שאותו היה על הבנק לאתר הינו בסך של 1,703 ₪ ולא הסכום אשר נרשם על גבי הפוליסה לתשלום, 1,693 ₪, הסכום אשר ביקשו למצוא נציגי הבנק (ראו מכתב נושא תאריך 4.12.05 חתום בידי מר מ. גינת ואחר, הממוען לכלל, ראו גם עדותה של הגב' איריס שי בעמ' 31 ש' 27-29).
זאת ועוד, כפי העולה בסיכומים של קרנית, מלאכת הצגת הנתונים בדבר הפקדות נעשתה באופן חלקי בלבד, כך למשל ישנם "חורים" ברצף הדיווח (ראו נ/3, נ/3א') ברי כי בנסיבות אלה אף אם היו מחפשים את הסכום אשר שילמה התובעת בפועל, לטענתה, אזי קיים ספק בדבר יכולת איתורו נוכח החורים ברצף בדיווח. לפערים אלו לא ניתן כל הסבר על ידי גב' שי מטעם הבנק ועל כן, אין בנתונים הללו כדי לסתור את טענת התובעת כי שילמה את תמורת תעודת הביטוח בבנק.
בנוסף וכפי העולה מעדותה של הגב' שי, מוכרים מקרים בהם בקופה מסוימת, בתום יום העסקים, חסר כסף או שיש ביתר (ראו בעמ' 34 ש' 11-29), במקרה כזה יש לבחון את רישומי אותה קופה, דבר זה לא נעשה במקרה כאן סמוך למועד הגילוי וכעת, בחלוף הזמן הרב, לא ניתן למצוא תשובה לשאלה זו ולא הובאו מלוא הנתונים המאפשרים את ביצוע הבדיקה כיום. כך גם לא ניתן למצוא כיום מענה לשאלה האם היתה תקלה במחשבים ביום ההפקדה (ראו בעמ' ש' 10-15).
עניין נוסף נוגע לתעודת הביטוח המקורית. בניגוד לטענת כלל, מתברר כי תעודת הביטוח הוצגה בפני חוקריה בסמוך למועד הגילוי, אך למרות זאת, לא נערכה בדיקה לאתר את פקיד הבנק אשר חתום על גבי התעודה (ראו בעמ' 36 ש' 3-8). חברות החקירות מטעם כלל, בדקו את תעודת הביטוח המקורית וידעו לתאר את צבען של החותמת והחתימה- בכך יש כדי לדחות כליל את טענת כלל בדבר העדרה של התעודה המקורית, וטענתה בדבר נזק ראייתי שגרמה התובעת שעה שתעודת הביטוח המקורית אינה בנמצא. אף שטענת המרמה והזיוף נשמעה מיד עם הודעת התובעת בדבר התאונה ודרישתה לתשלום הפיצויים ואף שחוקרים מטעם כלל החזיקו בידם את התעודה המקורית, לא ביקשה כלל להציג את התעודה בפני מומחה אשר ייבחן את אמיתות החתימה והחותמת, כאשר הראיות היו מונחות לפניהם ונציגי הבנק היו זמינים לכל דרישה וחקירה להוכחת טענת כלל בדבר מרמה וזיוף. יתרה מכך, מעדותה של גב' שי עלה כי על גב התעודה, צריכה היתה להופיע הדפסה, בגב התעודה, באופן שיופיע שדה מגנטי. עניין זה לא נבדק על ידי כלל, חרף הצגת תעודת הביטוח המקורית בפניה.
כלל אף נמנעה מזימונם של עדים עובדי הבנק אשר עבדו בתקופה הרלוונטית וגם לא הוזמנו יתר העדים אשר נחקרו על ידי חברת החקירות מטעמה. כך למשל לא הוזמן לעדות מר אבי קוגן, סגן מנהל הסניף, אשר מסר לחוקרים כי החותמת נחזית להיות זהה לחותמת הנמצאת בשימוש בסניף וכי עושים בה שימוש לאחר תשלום במזומן. כן לא הוזמן לעדות מר ליאור זוהר, האחראי על מחלקת בנקאות פרטית ו"טלרים".
כלל, אף שדחתה מכל וכל גרסה זו והטיחה בתובעת האשמות של מרמה וזיוף, לא הציגה ולו ראיה אחת בדבר פועלה של התובעת כפי שמתארת כלל ועל כן, לא עמדה היא בנטל המוגבר להוכחת טענת המרמה. זולת הטענה כי חותמת "נתקבל" לא אמורה להיות על גב תעודת ביטוח אשר שולמה, אלא אמורים היינו לראות חותמת "קופה", לא נטען ולא הוכח כל סממן שיש בו כדי להצביע על זיוף. כך גם לא הונחה תשתית עובדתית שיש בה כדי להבהיר כיצד יכולה היתה התובעת להניח ידיה על חותמת בנק שכזו וכאמור, לא נעשתה כל פעולה לאיתור פקידי הבנק אשר עבדו בדלפקים באותו יום.
לא זו אף זו, מעדותה של גב' שי עלה כי חותמות "נתקבל" מצויות בידי פקידים רבים בבנק, הן אינן נספרות ורק לאחר האירוע, גיבשה גב' שי נוהג לפיו על האחראי לבדוק שאין חותמת "נתקבל" אצל הטלרים (ראו בעמ' 33 ש' 28-29). גב' שי גם מסרה שנתקלה במספר מקרים, באחד מהם אף נקראה להעיד בבית המשפט, בהם נראתה חותמת "נתקבל" במקום חותמת "קופה" (ראו בעמ' 32 ש' 14-28). היא אישרה כי נתקלה בחותמת "נתקבל" אצל טלרים באשר המדובר בחותמת שהיא "נגישה" (ראו בעמ' 36 ש' 2) ועוד אישרה, כי אינה יכולה לשלול את האפשרות שחותמת "נתקבל" הוטבעה בטעות. לדבריה, מנהל הטלרים מנחה את הטלרים שהם עובדי כוח-אדם ואין ברשותה מידע אם הטלר המסויים שעל פי טענת התובעת שילמה אצלו את התעודה קיבל הדרכה לפיה אסור לו להשתמש בחותמת "נתקבל" (עמ' 37 ש' 11-13). היא גם לא יכולה היתה לשלול כי למרות חוסר או עודף בקופה, לא נעשתה הפעולה הדרושה לכך ולכן אינה מתועדת (ראו בעמ' 34 ש' 27-29).
יוצא כי בסופו של יום, כאשר באתי לשקול את הראיות מכאן ומכאן, מסקנתי היא כי התובעת עמדה בחובתה להוכיח, כי תעודת ביטוח החובה שולמה על ידה בבנק, במועד הנטען על ידה.
שאלת תוקפה של תעודת הביטוח
מנגד, טוענת התובעת וטוענת גם קרנית כי פעולת הבנק בהיותו שלוח של כלל, מחייבת את כלל, אף אם לא הועבר אליה התשלום. תעודת הביטוח נכנסה לתוקף עם החתמתה בחותמת הבנק ואין, כך על פי נוסח תעודת הביטוח, כל רלוונטיות להעברת התשלום מהבנק אל המבטחת. נוסחה של תעודת הביטוח נקבע בתקנות ביטוח רכב מנועי (תעודות ביטוח) תש"ל – 1970 אשר אינן קובעות איזה סוג חותמת תוטבע על ידי הבנק וכאמור, אינן דורשות, כתנאי לכניסתו לתוקף של הביטוח, כי יועבר התשלום מן הבנק אל חברת הביטוח. משעה שהוטבעה חותמת הבנק, יש ביטוח בתוקף. ככל שהבנק לא העביר את התשלום, ועל כך חולקות התובעת וקרנית, אין המבוטח יוצא ניזוק, אלא חברת הביטוח.
ואכן, בתקנות ביטוח רכב מנועי (תעודות ביטוח), התש"ל-1970, בטופס א' שבתוספת נקבע כי נוסח תעודת הביטוח חייב להחיל את המילים: "מועד תחילת הביטוח : המועד בו הוחתמה תעודה זו בחותמת הבנק אך לא לפני ....".
היינו, תוקף תעודת הביטוח הוא מן המועד בו היא הוחתמה בחותמת הבנק.
משעה שהוכח כאמור מעלה, כי תעודת הביטוח שולמה והוחתמה בחותמת הבנק, אזי היא בתוקף.
ראשית, מן הראיות שהובאו בפניי, לא ניתן לקבוע כי לא הועבר התשלום.
כאמור, בדיקת הבנק נעשתה אך ורק ביחס לסך של 1,693 ₪ בעוד שלדברי התובעת, היא נדרשה על ידי הטלר לשלם 10 ₪ נוספים, כך שצריך היה לחפש סכום של 1,703 ₪ והדבר לא נעשה.
כמו כן, גב' שי מטעם הבנק העידה כי עברה על הדו"ח כולו אך לא מצאה חסרים בפעולות. למעשה, עיון בדו"ח, מוצג נ/3, מלמד על כך שחסרות פעולות שונות במספר עמדות.
לאור תשובתה של גב' שי ומשעה שנ/3 הוצג לעיון הצדדים רק במועד הדיון, לא עומתה גב' שי עם מה שבפועל עולה מן הדו"ח ועל כן גם לא ניתן כל הסבר לחסרים בפעולות ולאפשרות כי אחד החסרים מיוחס לפעולת התשלום אשר ביצעה התובעת.
מכאן, לאור אי-הבהירויות העולות מן הדו"ח אשר הוצג על ידי העדה מטעם כלל, לא רק שמסקנתי מעלה ביחס לקבלת טענת התובעת כי שילמה עבור תעודת הביטוח מתחזקת, אלא שכלל לא הוכח שהתשלום לא התקבל על ידי הבנק.
כלומר, הטענה כי יכול ואחד מפקידי הבנק פעל בניגוד להרשאה ולא העביר את הכספים שקיבל מידי התובעת אל הבנק, גם היא נותרה בעמימותה מבלי שהוכחה בדרך כלשהי.
שנית, לגוף העניין, הבנק במערכת היחסים בינו לבין כלל ובינה לבין התובעת, המבוטחת, הוא שלוח של הבנק. המבוטח, מבחינתו, יוצא ידי חובתו בכך שמשלם הוא לבנק. כך נוסח תעודת הביטוח אשר ממנה עולה בבירור כי תיכנס לתוקף לאחר ששולמה והוטבעה עליה חותמת הבנק המעידה על התשלום.
כלומר, ככל שהדבר נוגע לתובעת, יוצאת היא ידי חובת התשלום לכלל, בכך שהיא משלמת לבנק וזאת, כאמור, על פי הוראת כלל עצמה המופיעה על גב תעודת הביטוח.
על הבנק, כשלוחה של חברת הביטוח, מוטלת חובה להעביר את התשלום לחברת הביטוח, לכלל. ככל שלא עשה כן השלוח, בין אם בשגגה ובין אם במעשה מכוון של אחד מעובדי הבנק, והדבר, כאמור, לא הוכח בפניי, יש בכך, אולי, כדי ליצור עילת תביעה של כלל כלפי הבנק, אולם אין בכך כדי להסיר מחבותה של כלל כלפי המבוטחת.
כאמור, המבוטחת שילמה עבור תעודת הביטוח לבנק, אשר הוגדר מטעמה של כלל, כשלוחו לצורך קבלת הכספים. לא מצאתי כל מקור חוקי להטלת חובה נוספת על המבוטח לוודא כי אכן הועבר התשלום בין הבנק השלוח לחברת כלל השולחת ואף השכל הישר מחייב שלא ליצור חובה שכזו, אשר אינה ניתנת לביצוע, יש מאין.
(ראו לעניין זה ע"א 7259/10 מנורה חברה לביטוח בע"מ נ' לוי יורם ירוחם (28.08.2012).
מן הראיות שהובאו כאן עלה כי התובעת שילמה עבור תעודת הביטוח. אם לא הועבר התשלום לחברת הביטוח, הדבר אינו יכול לעמוד לרועץ לתובעת. רשלנות הבנק, מחדלו, או כל טענה אחרת שיש לכלל כנגד הבנק, נזקפים לחובתה של כלל.
המסקנה, אם כן, היא כי פוליסת הביטוח לגבי הרכב בו נהגה התובעת היתה תקפה במועד האירוע.
כפועל יוצא, נדחית התביעה כנגד קרנית.
הנזק
הנכות הרפואית והתפקודית
בהעדר כל הסתייגות מהאמור בחוות דעתו של המומחה מטעם מי מהצדדים, עומדת קביעתו של המומחה על כנה.
התובעת טענה בתצהירה, כי שעה שעובר לתאונה עבדה בשני מקומות עבודה, לאחר התאונה ובעקבותיה, כושר השתכרותה נפגע במידה שנמנע ממנה לשוב לעבודה וכי לא היתה מסוגלת להמשיך בעבודה רציפה על כן, בתקופות מסוימות נשלל כושרה לעבוד באופן מוחלט ובתקופות מסוימות, נפגע כושרה לעבודה בשיעורים שונים עד כדי אובדן כושר עבודה מוחלט (ראו סעיפים 20-29). בעדותה טענה התובעת, כי אחרי התאונה שבה לעיסוקה עובר לתאונה, אולם בהיקף משרה מצומצם ולאחר תאונה נוספת בה היתה מעורבת בשנת 2011 יצאה לחלוטין ממעגל העבודה (ראו בעמ' 20 ש' 18-30).
כלל טענה כי עובר לתאונה סבלה התובעת ממחלות וממגבלות אשר בגינן אף נקבעו לה נכויות במל"ל (נכות כללית) אשר השפיעו על כושר עבודתה. בנוסף, התובעת מתעלמת מקביעתו של המומחה מטעם בית המשפט כי הנכות אשר נותרה הינה צמיתה בשיעור של 10% בגין הגבלה קלה של תנועות הכתף. יוצא, אם כן, ששלל הנכויות של התובעת, אשר אינן נובעות מהתאונה, משפיעות במידה ניכרת על תפקודה וכושרה לעבודה בתחום עיסוקה והנכות אשר נובעת מהתאונה, הופכת לזניחה בהשפעתה על כושר עיסוקה של התובעת.
לפיכך, טענה כלל, כי יש להעמיד את נכותה התפקודית של התובעת על שיעור של 5%.
התרשמתי מחריצות התובעת אשר פרנסה לבדה, בעבודות ניקיון, את ילדיה. התרשמתי כי עשתה כל מאמץ להסתיר מגבלות שהיו לה, גם כשהיו, על מנת שתוכל להמשיך ולעבוד, כך למשל, העידה כי בשל בעיית עור בכפות ידיה, נמנעה מהפסקת צהרים על מנת שלא תידרש להסיר את הכפפות ותחלואיה יתגלו (ראו בעמ' 14 ש' 16-19, 26-27, בעמ' 15 ש' 13-15). התרשמתי כי התובעת עשתה כל מאמץ כדי להמשיך ולהתפרנס בעבודת הניקיון התובענית גם לאחר התאונה בתיק זה.
אשר למגבלה אשר נותרה לה כתוצאה מהתאונה, סבורה אני כי זו פגעה בכושרה לעבודה, אולם לא סברתי כי במידה העולה או המופחתת מן הנכות הרפואית. עסקינן במגבלה ברורה למי שמתפרנסת מעבודת כפיים, אולם אין המדובר במגבלה אשר גרמה להפרעה ממשית ובפועל, שבה התובעת לעבודתה, גם אם בהיקף מוגבל.
מכאן, סברתי כי יש להעמיד את נכותה התפקודית של התובעת על שיעור של 10%.
חישוב הנזק לתובעת
בסיס השכר
התובעת טוענת כי עובר לתאונה עבדה בשני מקומות במקביל והשתכר סך של 5,400 ₪ בחודש שקדם לתאונה על כן יש לבסס את החישוב על יסוד שכר זה, בשערוך מתאים.
הנתבעת טענה כי השכר הנקוב על ידי התובעת אינו משקף את השתכרותה בפועל, שכן משנת 2001 קיבלה התובעת גמלת הבטחת הכנסה בשל שכרה הנמוך וכך גם בשנים שלאחר התאונה. הנתבעת טוענת כי שכרה של התובעת ערב התאונה כלל אינו משקף את היקף השתכרותה ועתרה להעמיד את שכרה לעניין ראש נזק זה על סך של 1,060 ₪.
הן, עולה ממסמכי המל"ל, כי שכרה הרבעוני, לפיו חושבה הגמלה, נכון לתאריך 17.3.13 עמד על 19,100 ₪ (ראו נספחים אשר צורפו לתחשיב המל"ל). לאור האמור לעיל, אני מעמידה את שכרה החודשי של התובעת, בניכוי מס הכנסה משוערך להיום, על סך של 6,393 ₪.
הפסד השתכרות לעבר
הנתבעת טענה כי בתום תקופת אי הכושר שנמשכה 3 חודשים, שבה התובעת למעגל העבודה. הנתבעת טענה כי התובעת בחישוביה מתעלמת לחלוטין ממצבה הרפואי עובר לתאונה ואשר בגינו נקבעה לה נכות כפי שעולה מהתיעוד הרפואי ועל כן יש להעמיד את נכותה בתום תקופת אי הכושר ועד בכלל, ככל שהיא נובעת מהתאונה על 5% ועל בסיס נכות זו לערוך את חישוב ההפסדים הממוניים שנגרמו לתובעת.
התובעת הינה כיום בת 59, אחר שקבעתי כי נכותה התפקודית של התובעת היא בשיעור של 10%, יש לפסוק לתובעת פיצוי בראש נזק של הפסד שכר לעבר בהתאם לתקופת אי כושר מלא במשך 3 חודשים ממועד התאונה ובאופן חלקי מאז ועד למועד מתן פסק הדין, זאת משום שבפועל, כפי שעלה מן הראיות, התובעת נאלצה להפחית את היקף עבודתה לאחר שהחלימה מן התאונה.
חישוב על פי התקופות האמורות כאשר בסיס השכר הוא 6,393 ₪ מוביל לסכום כולל של הפסדי שכר לעבר, בסך של 103,000 ₪ במעוגל.
הפסד פוטנציאל השתכרות וזכויות סוציאליות
הנתבעת סבורה כי התובעת מתעלמת מהנתונים האובייקטיבים בכל הקשור בבסיס השכר ובנכות התפקודית אשר נובעת במישרין מהתאונה וטוענת כי יש לערוך חישוב על בסיס שכר של 1,060 ₪ ונכות תפקודית בשיעור של 5%, כנכות אשר משקפת נכונה את המגבלה ממנה סובלת התובעת ביחס לשלל מגבלותיה אשר כאמור אינן נובעות מהתאונה ואשר מקורן בעברה הרפואי של התובעת.
עיון בתלושי שכרה של התובעת מלמד כי למעט בחודשי עבודתה במלון באילת, חודשים ספורים, לא הופקדו עבורה כספים לפנסיה, חרף החובה לעשות כן. עם זאת, בהתאם לצו ההרחבה [נוסח משולב] לפנסיה חובה לפי חוק הסכמים קיבוציים, התשי"ז-1957 המחייב כל מעסיק לבטח את עובדיו בביטוח פנסיוני החל מיום 1.1.08 ובהתאם לפסיקה, יש לחשב את הפסד הפנסיה לתובעת החל משנת 2008. סעיף 6 של צו ההרחבה כולל טבלה בה מפורט שיעור ההפרשות מן השכר המבוטח, כאשר החל משנת 2008 ועד לשנת 2016, הפרשות העובד והפרשות המעביד, עולות בהדרגה.
בענייננו, יחושב הפיצוי בהתאם לצו ההרחבה החל משנת 2008 ועד היום וכן לעתיד. לצורך פשטות החישוב, ובשים לב למדרגות שנקבעו בטבלה, כאשר הפרשות המעביד בעת התאונה הן בשיעור של 1.667% ומחודש יולי 2016 ואילך הן בשיעור 12.25%, יבוצע החישוב לעבר לפי הממוצע, שיעור של 7% (במעוגל) ואילו החישוב לעתיד ייערך לפי 12.25%, על פי פסיקת בתי המשפט בהתאם לצו ההרחבה.
לפיכך, מסכום הפיצוי לעבר מאז שנת 2008 ייגזרו 7% והפיצוי יעמוד על סך של 4,750 ₪ במעוגל ואילו מסכום הפיצוי לעתיד ייגזרו 12% שאז סכום הפיצוי הוא 2,650 ₪ במעוגל.
יוצא כי סך הפיצוי בראש נזק זה עומד על סך של 7,400 ₪.
עזרת צד ג'
הנתבעת דחתה טענותיה של התובעת מכל וכל וטענה כי לא זו בלבד כי לא הוצגו ראיות לטענותיה של התובעת בדבר הצורך בסיוע מוגבר מהזולת, אלא שכלל לא הוכח כי נגרם לתובעת נזק ממוני כלשהו בגין הצורך בסיוע. בנוסף, טענה הנתבעת, תחלואיה השונים של התובעת, שאינם נובעים מהתאונה, הם אלה אשר בגינם נזקקת התובעת לסיוע ואף זוכה לתגמולים מהמל"ל (מחלקת נכות כללית). הדבר אף בא לידי ביטוי בחוות דעתו של המומחה, פרופ' סודרי. על כן טענה הנתבעת כי יש לפסוק לתובעת פיצוי בראש נזק זה בסך של 2,000 ₪.
התובעת לא הציגה ראיות של ממש להוצאות כספיות בגין עזרת צד ג', אלא התבססה על עדותה היחידה ביחס לסיוע אשר ניתן לה על ידי בני המשפחה, לאחר התאונה. עם זאת, ברור, שבמצב הדברים, בנסיבות תיק זה ובשים לב לאופי פגיעתה של התובעת, נדרשה היא לעזרה בעיקר בסמוך לאחר התאונה.
לאחר ששקלתי את הראיות בדבר מצבה של התובעת לאחר התאונה ותקופת ההחלמה והטיפולים הממושכת, מצאתי לקבוע פיצוי בראש נזק זה, פיצוי גלובאלי אשר יעמוד על 10,000 ₪ סכום זה הינו לתקופת העבר והעתיד.
הוצאות
מאחר שכידוע, לעתים נדרשים תשלומים נוספים אשר אינם מכוסים, אני מוצאת לפסוק לעבר, על דרך האמדנה, בראש נזק זה סך של 5,000 ₪.
לעתיד לא מצאתי כי צפויות הוצאות כלשהן.
נזק לא ממוני
ניכוי תגמולי המל"ל
לסיכום – נזקיה של התובעת
סכום הנזק הכולל עומד על הסך של 165,650 ₪.
מסכום זה יש לנכות את תגמולי המל"ל כאמור מעלה כשהם משוערכים להיום ולהוסיף על היתרה שכ"ט עו"ד בסך 25,000 ₪.
כמו כן, תישא הנתבעת באגרת משפט אשר שולמה, משוערכת למועד התשלום וביתרת האגרה.
הסכומים ישולמו לתובעת באמצעות בא-כוחה בתוך 30 יום מהיום אחרת יישאו הפרשי הצמדה וריבית כחוק.
תביעת התובע 2, המוסד לביטוח לאומי
לא מצאתי להוסיף על כך ריבית הסכמית משום נימוקיה של כלל המקובלים עלי.
חובתה של כלל בתשלום למל"ל קמה במועד בו נקבעה אחריותה של חברת הביטוח לפצות את הנפגע מכוח היותה המבטחת של השימוש ברכב אשר היה מעורב בתאונת הדרכים. לאור המחלוקת הממשית אשר היתה בתיק זה, דומה כי יש להתחיל ולמנות את התקופה הקבועה בהסכם בין חברות הביטוח למל"ל החל ממועד פסק דין זה. (ראו לעניין זה את דנ"א 10114/03 המוסד לביטוח לאומי נ. אררט, פ"ד ס(4) 132 וכן ת"א (מחוזי חי') 320-04 עזבון זכריא אסעד ג'בארין ז"ל נ' הדר חברה לביטוח בע"מ (22.02.2016)).
הסכומים ישולמו בתוך 30 ימים מהיום אחרת יישאו הפרשי הצמדה וריבית כחוק.
התביעה נגד קרנית
כלל תישא בהוצאות ובשכ"ט עו"ד קרנית בהליך, בסך 15,000 ₪ אשר ישולמו בתוך 30 ימים מהיום אחרת יישאו הפרשי הצמדה וריבית כחוק.
זכות ערעור לבית המשפט המחוזי כחוק.
המזכירות תמציא את פסק הדין לב"כ הצדדים בדואר רשום.
ניתן היום, י"א תשרי תשע"ז, 13 אוקטובר 2016, בהעדר הצדדים.
תאריך | כותרת | שופט | צפייה |
---|---|---|---|
29/01/2012 | החלטה על בקשה של תובע 1 כללית, לרבות הודעה הודעה/בקשה מטעם התובעת 29/01/12 | רננה גלפז מוקדי | לא זמין |
04/12/2013 | החלטה מתאריך 04/12/13 שניתנה ע"י רננה גלפז מוקדי | רננה גלפז מוקדי | צפייה |
30/03/2014 | החלטה על בקשה להארכת המועד להגשת הראיות מטעם "קרנית" 30/03/14 | רננה גלפז מוקדי | צפייה |
08/07/2014 | החלטה על בקשה בהסכמה 08/07/14 | רננה גלפז מוקדי | צפייה |
04/03/2015 | החלטה שניתנה ע"י רננה גלפז מוקדי | רננה גלפז מוקדי | צפייה |
19/03/2015 | החלטה שניתנה ע"י רננה גלפז מוקדי | רננה גלפז מוקדי | צפייה |
16/04/2015 | פרוטוקול | רננה גלפז מוקדי | לא זמין |
13/10/2016 | פסק דין שניתנה ע"י רננה גלפז מוקדי | רננה גלפז מוקדי | צפייה |
תפקיד | שם | בא כוח |
---|---|---|
תובע 1 | נטליה חזן | ניקולא בולוס |
נתבע 1 | כלל חברה לביטוח בע"מ | ווסים אבו-חאטום |
נתבע 3 | קרנית-קרן לפיצוי נפגעי תאונת דרכים | גיא חרס |
מבקש 1 | המוסד לביטוח לאומי / חיפה ע"י הלשכה המשפטית | לוטפי מוחמד |